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浅谈小企业“借款费用”的处理方法
作为一个小企业，融资是日常运营的必须环节，而在融资过程中常常涉及到各种“借款费用”，如何正确处理这些费用问题对于小企业的贸易往来和财务稳健都有着重要意义。
一、各类“借款费用”概述
1.贷款利息：指借贷双方按照协商的利率进行计算的利息。一般分为固定利率和浮动利率两种形式，前者利率不变，贷款人需要按照协议的固定利率偿还贷款利息；后者的利率与市场利率挂钩，但带来的风险更大。
2.手续费：借款过程中为了做预处理或者贷款过程中的管理、运营等环节，贷款人需要对贷款人收取的一种费用，例如管理费、操作费、评估费等。
3.罚息：当借款人未及时还款或者逾期还款时，贷款人可以按照协议收取一定的罚金或者罚息。
4.抵押费用：指为了借款人的贷款安全而需要借用质押物或者房产的抵押物时，借款人需要支付的费用。
5.保证金：在借款过程中，当借款人为了减小贷款人的风险，需要集中资金作为保证金缴纳给贷款人，从而可以获得较优惠的贷款利率。
以上是常见的“借款费用”种类，可以根据借同样类型的贷款，这些费用的具体组成可能会有所不同。
二、小企业“借款费用”的处理方法
1.贷款利息的合理安排
在选择贷款利率时，小企业需要谨慎选择适合自己的贷款产品，对于利率可以选择更有利的转贷方式。在借贷过程中，你需要考虑贷款金额、借款期限、贷款利率、还款计划等不同的因素，并可以选择合适的利率方式。例如，若将利率锁定而翻版的变动速度比较快，它可能会导致您出现突然的还款压力。
对于贷款过程中的利息支付，小企业需要根据具体的支付情况和自己的财务状况，做好合理规划与安排。例如，可以根据资金流情况选择合理的还款时间和还款方式，在充分考虑本金和利息的同时，将资金的运转安排到最优效果。
2.控制手续费用的支出
在申请贷款、管理贷款、评估贷款等过程中，需要支付各种手续费用，对于小企业而言，每一个小节的费用都是及其重要的。为了减轻手续费的负担，需要谨慎选择合适的贷款渠道，同时细节管理好各项费用的支出。例如，在贷款过程中提前与贷款人对各类和所处费用沟通，在还款时尽量控制手续费用的支出，对于长远来看可以节约大量的贷款成本。
3.合理避免罚息费用的产生
当借款人逾期未付或者还款状况不满足需求，罚息费用便会产生，由此会带来更大的贷款成本。从避免逾期，必须充分预估也控制好账面现金流，进行有效的预测和预算，控制住现金流出的速度和量。
如果内部财务管理混乱，资金风险很大。此时，贷款人反遭申请满了逾期、部分托带、被告进程等风险。企业需要减小内部财务风险举措，如安排有效的财务人员管理和结算流程，规范财务报告和账目，以及完善对白领的追讨措施，等措施。
4.尽量避免抵押费用的支出
在选择贷款时，如果企业需要抵押财务资产或者房产作为“担保”，则需要额外承担抵押费用。对于小企业来说，抵押物较少所以需要再一次进行权衡和考虑，优先考虑到手续简便、作业质量相对稳定的贷款稳定。另外，在贷款过程中，需要仔细了解贷款协议中相关信息，如质押物需求、对财务资产作为“担保”的要求、材料需求等，以预估抵押费用的支出范围，并在贷款环节和还款环节中进行风险优化。
5.控制保证金的支出
为了减小借款人的风险，小企业在选择贷款时可能需要缴纳一定数额的保证金。为了更好地控制自己的成本支出，企业应在自己的财务状况和资本流情况下充分估算自己的保证金数额，同时保持协商能力，对需要缴纳保证金的贷款产品和押金大小进行精细谈判，从而达到最小押金、最优待遇的目的。
三、结论
对于小企业而言，制定合理的借贷策略和低成本的借款方案，以求更好的应对市场权衡和协商能力，运用的时代理念和公正思想，时刻保持着对企业财务稳健、企业运营情况和在经营中的杠杆配比管理，才能更加有效地防止“借款费用”对企业的经营造成影响，从而使企业得到更稳定、更优质的贷款支持与支持。