(对外)金航“现金宝”集合资产管理计划方案.docx

现金宝集合资产管理计划31“现金宝”集合资产管理计划方案XX证券股份有限公司二零一一年九月公司名称顶点软件股份有限公司文档编号文档名称现金宝集合资产管理计划文档版本1.0.6起草刘畅起草日期2011.08.30审批审批日期版本号备注1.0.1起草/内部讨论1.0.2结构梳理，细化业务1.0.3对参与/退出理解纠正，并不生成文件，而是通过03,04文件1.0.4参与恒生、中登会议对业务细节重现拟定，取现改成T日申请T+1取走，废除保留日说法1.0.5重构，清算交收1.0.6保留额度改造，带保留额度有效期，分离出“预约取款”功能1.0.7增加对解约投资者记录的申报回报（恒生、金正接口统一）1.0.8清算支持T日预确认文件的处理,逻辑不变1.0.9新增分TA预确认清算流程目录一、设计目标、思路和创新点4（一）现金管理需求4（二）设计目标4（三）设计思路4（四）主要创新点4（五）相比类似产品的优势4二、产品要素5（一）计划设立5（二）电子合同参与人5（三）产品参与、退出6三、投资运作流程6四、现金宝产品重要业务环节及流程7（一）参与、退出操作流程7（二）参与、退出操作异常处理8（三）资金交收流程8（四）资金交收异常处理9（五）极端风险应急处置10五、现金宝技术实现方案10（一）客户签约现金宝计划10（二）现金宝合同签署报送13（三）现金宝合同签署确认14（四）现金宝合同签署补正15（五）理财申赎与电子合同关系15（六）现金宝基金代码维护16（七）资金保留额度16（八）增值计划存续期间委托人的退出17（九）预约取款18（十）增值计划状态管理19（十一）现金宝日终业务处理流程20六、现金宝涉及现有系统修改方案23（一）预期的总部级菜单层级23（二）现金宝实现细节24七、现金宝上线以及配置方案（总部）29八、分TA预确认清算流程30(一)现金宝确认数据规则:30(二)预确认清算具体流程:30九、待沟通/确准问题30一、设计目标、思路和创新点（一）现金管理需求现金管理产品在保证客户资金安全、不影响客户交易习惯和资金转换效率的前提下，为客户闲置资金提供高于活期存款利率的增值收益。部分证券公司对经纪业务客户需求的摸底情况显示，客户对此类产品需求强烈。（二）设计目标以集合资产管理计划的形式为经纪业务客户提供资产管理服务，突出安全与便捷，在满足经纪业务客户正常证券交易需求的前提下，使经纪业务客户的闲置资金参与现金管理产品，获得增值收益，以增强客户粘性，提高证券公司的服务水平和财富管理能力，提升证券公司的核心竞争力。（三）设计思路安全：提供有竞争力的财富管理服务，实现客户财富增值效率：增强产品与资金转换效率，不影响客户参与证券交易便捷：不改变客户现有交易习惯，不增加客户操作负担（四）主要创新点客户卖出股票所获资金当日可参与产品，客户退出产品所获资金当日可参与证券交易，资金与产品的转换效率高；客户一次签约，自动参与、退出产品，无需频繁手工操作；引入中国结算作为产品的托管人，资金结算效率高，托管服务成本低，客户资产安全有保障。（五）相比类似产品的优势现金管理产品在参与、退出效率和操作便捷性方面，具有一定优势。以下表格是同类产品的参与、退出效率比较综上所述，如果要用一句话概括现金宝，我认为是在不影响客户正常股票交易的情况下，盘后系统自动将闲钱参与现金宝申购，并获取高于活期利率回报的理财产品。二、产品要素设立形式限定性集合资产管理计划参与对象XX证券经纪业务客户管理人XX证券股份有限公司托管人中国证券登记结算有限责任公司投资范围银行存款推广期XX天存续期XX年，成立之日起每个交易日开放（一）计划设立（二）电子合同参与人现金宝依托电子合同申报回报来管理，合同类型必须是电子合同。委托人：投资者开立中登上海或中登深圳场外基金帐户（即99、98帐户）后，签订《集合资产管理计划》、《风险揭示书》，且合同生效后，投资者即为本合同的委托人。管理人：通常是券商或称推广机构。托管人：通常是银行（现金宝中为结算公司）。（三）产品参与、退出（1）参与、退出价格固定价格1元。（2）手续费管理人不收取参与、退出手续费。（3）参与退出金额首次参与金额起点为5万元，追加金额为1万元的整数倍；每次退出份额为1万份的整数倍；单一账户持有份额上限为1000万份。（4）巨额退出限制产品投资范围限定为银行存款，不存在退出资金变现问题，完全可保证客户100%份额退出的资金需求，因此，产品不设置巨额退出限制。（5）参与、退出方式按照合同约定，每个交易日终，管理人柜台系统自动生成客户参与指令将所有已签约客户的参与资金转换为产品份额；客户可以在交易时间内随时参与、退出产品。客户在交易时段发出买入证券委托时，如果资金账户余额不足将自动触发产品份额退出指令，客户以退出产品所获资金买入证券。客户可以通过设置暂不参