关于某县农业产业资金互助合作社的调研报告 (2).docx

关于某县农业产业资金互助合作社的调研报告xx县农业产业资金互助合作社（以下简称互助社）成立以来，相继有3个乡镇开展试点（大方镇、羊场镇、黄泥塘镇），每个社开办资金100万元，主要业务范围为吸纳社员基础股金、互助金，向社会投放互助金。该社成立以来，一定程度上解决了农村发展资金短缺、农村金融服务不足等问题。为推进农村资金互助合作社健康、可持续发展，了解农村资金互助合作社运营情况，笔者通过实地调查，走访调研、座谈交流等方式，对xx县互助社运营情况进行了解，现就互助社的运行情况、模式、潜在的风险、存在问题与发展建议报告如下：一、基本情况xx县农业产业资金互助合作社成立于2011年8月，它是经县委、政府批准，在民政部门注册的民办非企业法人单位，由xx县农牧局负责业务指导，规范操作程序和实施监督，未在银监部门登记备案。互助社入会自愿、退会自由，风险自控，其主要职责是整合社员资金，以吸收社员存款和向社员放贷吸纳利息作为资金的主要来源，不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务。与信用社相比，农业产业资金互助合作社贷款具有“短、易、快”的特点，手续和程序简单易操作，便于农民接受和理解，贷款流程一般包括提出申请、调查论证、订立协议、发放贷款四个流程，借取互助资金方便快捷，简化担保程序，根据贷款数额区分抵押、担保条件，可以由一户或多户社员担保，也可由公务员、教师等担保，以解决因缺少贷款抵押物的难题。（一）三个互助社的基本情况大方镇互助社成立于2011年10月，截至目前，发展社员660个，吸纳社员基础股金6.6万元，吸纳社员互助金400.2万元，投放互助金388.4万元。经营情况基本正常，出现一例呆账情况。羊场镇互助社成立于2011年12月，截至目前，发展社员229个，吸纳社员基础股金2.3万元，吸纳社员互助金60.7万元，投放互助金107.8万元。运营情况正常，暂未出现呆账、坏账的情况。黄泥塘镇农业产业资金互助合作社成立于2011年12月，截至目前，发展社员199个，吸纳社员基础股金2万元，吸纳社员互助金18.2万元，投放互助金67.2万元。经营不善，已有几个月未发生存贷业务，账面上仅存1千余元，社员多次来咨询贷款情况均被告知无钱，不能向社员发放贷款，又无新的存款，部分社员表示想退回所交的基础股金100元。互助社员工工资是从另外两个互助社借来发，出现一例呆账情况。每家合作社表面上是由10名符合条件的发起人，实际上就只是羊宁一人独资。互助社成立之初，投资人羊宁就从黄泥塘镇互助社和羊场镇互助社以借款的方式分别抽走50万元，共计100万元，按照利率15‰付利息，至2012年4月就停止支付利息，至今利息连本金仍未归还。后来又以借款的方式准备再次抽走资金，被监管部门县农牧局拒绝。社员是互助社所在乡镇的常住居民，社员在入社须至少缴100元股金，入社后互助社向社员出具相应的社员证明。贷款对象一般为社员，贷款方式一般有三种。一种是担保贷款，必须有稳定收入的人作为担保人。第二种是抵押贷款，申请贷款人必须有房产或车辆等固定资产做抵押物。第三种是联保，即五户以上进行联合担保贷款，每户均承担还全额款的责任，而不是平分还款。贷款期限为3个月，最多不超过半年。（二）存、贷款利率。一次性存入10万元以下的，央行利率3%，互助社红利2%，到期合计5%；一次性存入10万至50万的，央行利率3%，互助社红利2.5%，到期合计5.5%；一次性存入50万以上，央行利率3%，互助社红利3%，到期合计6%。但是贷款利率就远高于其他金融机构，针对种植养殖户贷款的，月利率为25‰，针对其他情况的贷款月利率为30‰。从合同上显示，月利率是15‰，但是合同中还有一项，称为反担保费，按照15‰的反担保费收取，实质上就是换个说法收取月利率30‰，另外还有爱心基金，对贷款户按照贷款总额的5‰一次性提取，按月计算应为1.7‰，最终综合月利率最低达26.7‰，最高达31.7‰。据互助社负责人透露，大方镇互助社目前收取爱心基金2万余元，目前未向社会投放过，羊场镇收取爱心基金6千余元，都未捐赠出去。二、互助社主要成效补充了农村金融市场当前的缺陷和不足，提高了个体户发展能力，贷款方便，是当地做生意者和搞小型建筑包工头小额短期贷款的首选，缓解了部分群众资金短缺困难的困境，以简便、快捷的优势弥补了乡镇金融服务的不足和缺位，以贷款方便快捷、存款按效益分红、服务到位等特点赢得了部分群众的欢迎。社员利用所借资金，能够及时用于生意周转、工程垫付资金等项目。针对种植养殖户，月利率26.7‰的确很高，但是针对微型企业业主、农村建房的个体包工头、做小生意者等，能够承受这个利率，这是农村资金互助合作社能够存在的根本原因，因为有这么一个需求群体的存在。三、互助社存在的问题（一）偏离合作本质，向异化发展。