2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库（名校卷）.pdf

2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库

第一部分单选题(200题)

1、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。
A.总支出
B.总收入
C.总结余
D.理财支出

【答案】：C

2、假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平
均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李
先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金?()
A.2400元；192元
B.800元；192元
C.2400元；120元
D.800元；120元

【答案】：B

3、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨
先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前
的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本
生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80
A.14.5％
B.17.3％
C.18.0％
D.15.1％
【答案】：B

4、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2
年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读
硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅
6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有
生息资产30万元。
A.51.74
B.39.63
C.40.34
D.29.65

【答案】：D

5、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书
面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是
（）。
A.合同书、信件和数据电文
B.电报、电传、传真
C.电子邮件
D.口头承诺

【答案】：D

6、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（）类型的中小
企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具
有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。
A.企业主导
B.业余投资爱好者
C.紧密联系型
D.精明生意人
【答案】：D

7、()是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的
一种保险。
A.重复保险
B.共同保险
C.再保险
D.原保险

【答案】：D

8、()是投保人向保险人购买保险所支付的价格。
A.保险费
B.保险基金
C.责任准备金
D.总准备金

【答案】：A

9、债务负担率分析这项指标（统计年度的本息支出/税后工作收入）
体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如
果该比率超过（），对生活品质可能会产生影响。
A.30%
B.40%
C.50%
D.60%

【答案】：B

10、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑
到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出
15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末
投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假
定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为
6％。
A.24
B.25
C.26
D.27

【答案】：B

11、下列情形不能构成我国《继承法》上的父母子女关系的是
（）。
A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散
B.甲为乙丙非法同居所生
C.甲为乙从小领养
D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活

【答案】：D

12、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向()申请
批准。
A.中国证监会
B.中国人民银行
C.中国银监会
D.证券交易所

【答案】：C

13、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越
来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。
客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教
育规划方面的问题进行了咨询。
A.身份证
B.户籍证明
C.学校证明
D.家庭情况证明

【答案】：D

14、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人
口在总人口中的比例超过_______或________，即可看作是达到了人口
老龄化。()
A.10％；7％
B.15％；8％
C.5％；5％
D.15％；10％

【答案】：A

15、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人
为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后
无子女，何先生的父母尚在。若2015年年底何先生发生交通意外不
幸遇难，则（）可以作为受益人得到保险公司的理赔。
A.王女士
B.何先生的父母
C.王女士的父母
D.王女士的父母与何先生的父母

【答案】：A

16、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个
儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某
与李某结婚，小李跟着他们在