信用管理师培训班.ppt

信用管理师国家职业资格考试远程培训高级全书共十章《信用管理师（基础知识）》
第一章信用管理人员从业人员职业道德
授课教师：许进本章要点

1.监管方面对信用管理从业人员的职业道德规范
2.行业自律对信用管理从业人员的职业道德规范
3.企业信用制度对信用管理从业人员的职业道德规范
信用管理师第一章信用管理人员从业人员职业道德
第一节来自监管方面的要求第一节来自监管方面的要求
第二节行业自律信用管理从业人员行业自律
同业之间要相互尊重
同业之间要加强交流与合作
不得在两家及以上的信用服务机构执业
不能采用恶性竞争的手段

国内外行业组织
提出规范要求，减少业务风险国外行业组织：信用经理的职业组织国内外行业组织提供许多服务保密性：最高原则
不得泄露委托人名称
不得透漏资料来源
客观性：最基本原则
提供真实信息
不做不当交易
专业性：最本质原则、
知识专业化、技能专业化、方法专业化
第三节企业信用制度对职业道德的要求第三节企业信用制度对职业道德的要求第三节企业信用制度对职业道德的要求《信用管理师（基础知识）》
第五章客户管理
授课教师：许进本章要点

1.客户资信调查的时机
2.客户档案的建立和维护
3.企业客户的分类管理
4.信用评估方法和模型

第五章客户管理
第一节客户资信管理第一节客户资信管理：资信调查概述2.资信调查的特性第一节客户资信管理资信调查时机资信调查内容第一节客户资信管理：资信调查途径第一节客户资信管理：资信调查的注意问题
第二节客户档案管理1.客户档案的概念2.客户档案的内容按照操作方式不同第二节客户档案管理客户档案的集中管理客户档案的动态管理客户档案的分类管理客户档案管理的注意问题
第三节客户评价客户评价的定义客户评价的方法第三节客户评价（1）考察客户的信用要素：
C学说、F学说、P学说、M学说
基本要素是一致的F学说６Ａ学说１０Ｍ学说５Ｐ学说第三节客户评价（2）：企业资信评级第三节客户评价（2）：企业资信评级表1某企业资信评级简表第三节客户评价（2）：企业资信评级表2影响风险指数值的主要因素及其权重表3风险指数的含义表4国内某机构信用风险类别划分第三节客户评价（2）：企业资信评级（一）Z模型通过关键的财务比率来预测机构破产的可能性，由美国著名财务学教授爱德华·奥特曼（EdwardAltman）创建。第一代模型
（2）模型——针对非上市公司

其中X1=（流动资产－流动负债）÷资产总额
X2=未分配利润÷资产总额
X3=（利润总额+利息支出）÷资产总额
X4=权益÷负债总额
X5=销售收入÷总资产
Altman认为小于1.23，风险很大；大于2.9，风险很小。第二代模型
又称为ZETA信用风险模型。主要变量有7个，分别是：
资产报酬率
收入稳定性
利息倍数
负债比率
流动比率
资产化比率
规模
（二）马萨利模型（三）营运资产分析模型表评估值与营运资产百分比率等（四）特征分析模型表影响企业资信的18个因素（四）特征分析模型：用途表特征分析模型最终百分率分类
表根据特征分析模型调整赊销额度信用评分发展史1.信用评分的定义：2.信用评分的哲学基础：第三节客户评价（2）消费者信用评分模型的发展阶段第三节客户评价（2）第三节客户评价（2）表FICO个人信用评分表债务收入比例《信用管理师（基础知识）》
第七章征信工作原理与准则
授课教师：许进本章要点
1.征信服务的种类和形式
2.征信服务的目的和功能
3.企业信用信息的采集和处理
4.企业征信产品与服务
5.企业资信调查报告的主要栏目
6.消费者（个人）信用信息的采集
7.常见的消费者（个人）征信产品与服务
第七章征信工作原理与原则
第一节征信概述“征信”概念和征信业务的划分第一节征信概述——（1）征信作业的基本方法开展征信服务的社会/市场条件第一节征信概述——（1）图1征信机构及其类型企业征信：企业资信调查

个人征信：消费者信用调查

财产征信：主要是自然人个人/家庭的资产状况调查和价值评估。“财产征信”一般属于个人征信范畴。鉴于我国的法律约束，我国的征信机构一般不提供财产征信服务。第一节征信概述——（1）图2征信行业分类第一节征信概述——（1）图3征信市场的划分第一节征信概述——（1）二、征信业务操作准则三、征信服务种类三、征信服务的模式两类征信机构服务模式的比较旧中国征信行业发展史2008年中国征信市场状况
第二节企业资信调查1830年，世界第一个征信机构创立于英国伦敦，是企业征信类公司。
美国、法国、德国的第一家企业征信机构分别创建于1837、1857、1860。
1893年，亚洲第一家征信机构创建于日本，也是企业征信类公司。日本帝国数据银行成立于1900年。
1847年，美国的企业征信“巨无霸”企业--邓白氏公司（Dun&Bradstreet）的前身TheMe