人还贷理财中Excel财务函数的功能与运用论文.docx

人还贷理财中Excel财务函数的功能与运用论文人还贷理财中Excel财务函数的功能与运用论文在个人成长的多个环节中，大家最不陌生的就是论文了吧，论文是学术界进行成果交流的工具。那么你知道一篇好的论文该怎么写吗？下面是小编整理的人还贷理财中Excel财务函数的功能与运用论文，仅供参考，大家一起来看看吧。人还贷理财中Excel财务函数的功能与运用论文篇1摘要：现代社会，按揭贷款购房、买车越来越普遍，作为还贷者，必须明确每期的还款额、本金和利息。文章利用Excel中的财务函数，计算和分析当前购房、买车者的还贷问题，并从个人理财的角度提出看法。关键词：Excel财务函数；偿还贷款；个人理财；引言：现今社会，对收入相对稳定的工薪一族而言，购房、买车时若资金不足，大多会选择向银行贷款，每月定期还款，即可如愿拥有自己的房屋和车辆。还贷者虽然每月按银行要求定期还款，却并不清楚还款额如何计算，还款额中的本金和利息为多少，还款过程中如何选择还款方式、合理安排每月还款额、还款总期限等。这些问题都和还贷者的利益息息相关，但多数情况下人们都是被动接受。文章利用财务函数计算和分析银行还贷表，使还贷者清楚还贷的具体情况，并在个人经济承范围内合理制订还款计划，达到个人理财和节省资金的目的。1、财务函数的功能在计算银行还贷额、本金和利息时，利用了Excel中以下几种财务函数。1.1、年金（等额还款）函数—PMT函数PMT的功能：在已知利率、期数及现值或终值的条件下，计算投资或贷款的每期付款额，此函数中所使用的还款总期数是指总月份数。函数PMT语法公式：=PMT(rate,nper,pv,fv,type)1.2、年金中的本金函数—PPMT函数PPMT的功能：返回在定期偿还、固定利率条件下给定期限内某项投资回报（或贷款偿还）的本金部分。函数PPMT语法公式：=PPMT(rate,per,nper,pv,fv,type)1.3、年金中的利息函数—IPMT函数IPMT的功能：返回在定期偿还、固定利率条件下给定期次内某项投资回报（或贷款偿还）的利息部分。函数IPMT语法公式：=IPMT(rate,per,nper,pv,fv,type)各参数的含义如下：Rate为每期利率，是一个固定值；Nper为投资（或货款）的付款总期数；pv为现值，或一系列未来付款当前值的累积和，也称本金，如果省略pv，则假设其值为0；fv为终值，或在最后一次支付后希望得到的现金余额，如果省略fv，则假设其值为0；per为计算其本金数额的期次，它必须介于1和付款总次数nper之间，其他参数的含义与函数PMT的参数含义相同；Type为数字0或1，用以指定各期的付款时间是期初还是期末，0表示期末，1表示期初，如果此参数省略，则假设其值为0。在所有参数中，凡是收益（或收入）的金额以正数形式表示，投资（或支出）的金额都以负数形式表示。在参数的使用中应注意rate、nper、PMT三者的单位要统一，如果按月支付，单位就统一为月，如果按年支付，单位就统一为年。2、还贷方式及财务函数的应用银行贷款最常见的还款方式有以下两种：（1）等额本息还款式：即贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种方式。该种还款方式的特点是每月的还款额相同，借款人每月月供不变，因每月承担相同的款项，方便借款人安排收支。（2）等额本金还款：即借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每期归还，同时付清上一交易日到本次还款日间的贷款利息的一种还款方式，该种方式每月的还款额逐月减少，借款人在开始还贷时，每月负担会较大，但随着还款时间的推移，还款负担会逐渐减轻，最后总的利息支出较低[1]。目前，多数银行的商业性个人还贷和住房公积金贷款都采用等额本息这种方式还贷，下面以等额本息这种还贷方式为例，利用Excel财务函数进行计算分析[2]。例如，张先生欲按揭购买一套住房，该住房总售价为360000元，首付款为120000元，如果银行贷款月利率为0.50%，还款期限为10年，那么张先生每月月末应偿还的贷款额为多少元？要计算每月还款额可以使用函数PMT，输入公式“=PMT(0.50%,10×12,360000-120000)=2664（元）”，即可得到张先生每月应偿还的住房贷款额为2664元。要计算张先生第1个月偿还的贷款的本金，应使用函数PPMT。如果张先生每月月末偿还住房贷款，则其第1个月还款中的本金如下：如果张先生每月月初偿还住房贷款，则其第1个月还款中的本金如下：要计算张先生第1个月偿还的贷款的利息，应使用函数IPMT。如果张先生每月月末偿还住房贷款，则他第1个月偿还的贷款的利息如下：如果张先生每月月初偿还住房贷款，则他第1个月应偿还的贷款利息如下：3、个人还贷理财分析还贷者从还款的第一个月起到最后一个月，每月还款额相同，还款额里包含了部分本金和利息，利