中国某银行理财类业务指引_制度规范_工作范文_实用文档.docx

中国邮政储蓄银行理财类业务指引II目录业务部分1第一章术语1第一节代理国债业务1第二节代销基金2第三节人民币理财4第二章个人理财类业务8第一节理财类交易账户处理8第二节国债业务处理18第三节基金业务处理58第四节人民币理财业务处理77第五节专户理财业务处理98第六节业务单证管理99第七节业务报表管理100第三章机构理财类业务108第一节基本业务108第二节机构凭证式国债业务125第三节机构基金业务146第四节机构理财业务171第五节机构专户理财业务183第六节业务单证管理185第七节业务报表管理186附录189第一章单证列表189第二章交易代码表194第一节公共交易194第二节代理国债业务196第三节代销基金业务200第四节人民币理财业务202第三章单证样式205I39业务部分术语代理国债业务储蓄国债（电子式）：财政部在中华人民共和国境内发行，通过代销机构面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的不可流通的人民币债券。凭证式国债：财政部在中华人民共和国境内发行，通过凭证式国债承销团，以凭证式国债收款凭证方式（或电子方式）记录债权的不可流通的人民币债券。储蓄国债（电子式）托管账户：投资者在代销机构开立的用以记载其储蓄国债（电子式）债权及变动情况的账户。固定利率债：国债的计息利率（即票面利率）是唯一的，并且在发行时已确定，该品种的付息方式有利随本清和定期付息两种。通胀指数债：国债的本金或利息根据某种物价变量定期进行调整的债券产品，该品种的付息方式有利随本清和定期付息两种。提前兑取开始日:投资者可以开始提前兑取某期国债的规定起始日期。提前兑取计息开始日：投资者认购国债后，在该日期前提出提前兑取申请，不计利息，只还本金。非交易过户：非交易引起的债券所有权转移，包括法院扣划、抵债、赠予、遗产继承、资产归并等。非交易工作日:在付息日和到期日前N个法定工作日前停止办理提前兑取、非交易过户等业务。（N由总行进行参数设置，现为2天。）业务截止日：代销机构因某期国债还本付息等原因而停止办理提前兑取、非交易过户等业务的日期。业务截止日当日日间仍可办理上述业务。冻结：根据司法机关出具的账户冻结文件对账户进行冻结。冻结资产不得进行交易，冻结有效期最长为N个月（由总行进行参数设置，现为6个月）。财产证明：应国债持有人申请，中国邮政储蓄银行为其持有国债资产所出具的证明。国债质押贷款：借款人以未到期国债资产作为质押物，从贷款银行取得人民币贷款，按期归还贷款本息的一种贷款业务。代销基金开放式基金：是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和地点进行申购或赎回的一种基金运作方式。认购：指在基金募集期内，客户申请购买基金份额的行为。申购：指在基金成立后客户申请购买基金份额的行为。分红方式：是指客户获得一定的投资回报的方式，分为现金与红利再投资红利两种。赎回：指基金份额持有人要求基金管理人购回一定数量的开放式基金份额的行为。开放日：是指客户可以进行开放式基金的申购、赎回等操作的工作日。基金资产净值：是指基金资产总值减去按照国家有关规定可以从基金资产中扣除的费用后的价值。单位基金资产净值：是指计算日基金资产净值除以计算日基金份额总数后的价值。基金TA账户：是指在登记中心或登记中心委托的其它的机构开立的，用于记录客户持有基金份额信息的账户。申购限额：是指客户申购基金份额时所允许的最高申购数量。巨额赎回：是指开放式基金单个开放日，基金净赎回申请超过基金总份额的10％时的情形。根据《证券投资基金运作管理办法》超过10％以上的赎回可延迟办理；10％限额内的赎回申请，应当按每个账户占申请总额的比例分配给申请人。连续赎回：指发生巨额赎回时，客户对于延期办理的赎回申请，选择依次在下一个基金开放日进行赎回。基金转换：是指客户就同一代理机构销售的同一基金管理人的基金之间进行转换的行为。基金终止：基金存续期满，未被批准续期的、基金经批准提前终止或因重大违法、违规行为被中国证监会责令终止的行为。认/申购费率：是指客户认/申购开放式基金时，需依据认/申购基金净额的一定比例交纳认/申购手续费，该比例即为认/申购费率。赎回费率：是指客户赎回开放式基金时，需依据赎回资金总额的一定比例交纳赎回手续费，该比例即为赎回费率。人民币理财预约：指客户在理财产品的预约起止期内预定购买一定金额理财产品的交易。认购：指客户在理财产品的认购起止期内至邮政储蓄网点购买一定金额理财产品的交易。预约最终有效日：指为客户预定的理财产品额度保留的最终日期。即客户在预约期所预定购买的理财产品额度在认购期开始日至预约最终有效日（含）前均为有效，在预约最终有效日后，若客户仍未进行认购，则系统将取消预定的额度。理财合同号：客户每认购一次理财产品，系统均为该客户所购买的理财产品生成一个合同号，用以标记该合同号下该理财产品