网络非法集资论文10300.docx

毕业论文20网络非法集资分析与防范对策研究摘要：随着互联网规模的不断扩大，我国已经成为有这约7亿网民的全球较大规模的互联网大国，有人的地方就有市场，我国网络电商和网络金融等规模都呈现飞速发展的趋势，而在这种市场大环境下，互联网世界的骗局也在逐渐增多，以网络非法集资等类型金融非法行为，影响最为恶劣，涉案金额最大，受害群体最广，比传统非法集资有过之而无不及，本文以对网络非法集资的特点、分类与防范对策为命题进行课题研究，期望通过文献查阅、实地调研、对比分析等方式，获得相关资料与信息，通过对当下热门的互联网理财平台、股权平台等进行调查了解，对网络非法集资的特点分类进行归纳总结，并得出有效防范网络非法集资的有效途径，为营造透明诚信的金融环境与网络环境贡献一份力量。关键词：网络非法集资；金融安全；互联网理财目录一、引言1（一）研究背景1（二）国内外研究现状1二、网络非法集资的概述1（一）网络非法集资的定义1（二）网络非法集资的特点11.伪装技巧高，辨别难度大12.发展速度快，影响面广13.线上传播为主，线索更隐蔽14.账务往来复杂，追查困难1（三）网络非法集资的界定1三、网络非法集资的常见模式1（一）互联网消费返利模式1（二）P2P借贷平台模式11.违法建立资金池12.对借款人审核不严13.发布虚假标的1（三）互联网股权融资模式1四、网络非法集资的侦查困境1（一）立案侦查启动难度大1（二）线索追查困难1（三）追赃减少损失困难1五、网络非法集资的防范对策1（一）加快网络立法，让网络监管有法可依1（二）构建预警系统，掌握主动权11.建立和完善民众举报体系12.灵活运用大数据技术构建监测预警平台1（三）完善电子取证1（四）注意社会维稳面1六、结论1参考文献3致谢4一、引言（一）研究背景这些年，随着互联网的飞速发展，网络上的非法集资和诈骗等问题也逐渐暴露出来，给广大网民造成了很大的经济损失，成为了社会的一大安全隐患，如何防范网络层面的非法集资，已经成为了一个社会问题，受到国家的重点关注。这些年，一些P2P平台频繁爆雷，网络高息吸纳存款，频繁跑路，数家虚拟币平台传播着造富神话，却一个个瞬间崩塌，这些案件的发生，动辄涉案资金几亿几十亿，甚至是上百亿，每一次网络金融案件的发生，都让无数的家庭直接破产。还有些从业者，打着区块链、虚拟货币的旗号，宣传高增长高收益，拉一些社会专家学者做背书，鼓吹欺骗，很多网民奔着高收益加入进来，再初次尝到甜头后，加大投入，却多数遭遇平台的整体崩盘。网络非法集资，由于产生于互联网时代，有着几亿网民的市场，规模巨大，但因为和线下的隔离性，所以有犯罪案件的受监管程度小和侦查难度大等的特点。研究本课题，重点从网络非法集资的类型、特点等处着手，同时探讨这些犯罪类型的监管空白，监管难点，并探究针对网络非法集资的良好对策，对国家网络安全监管来说，意义重大。（二）国内外研究现状随着这几年网络金融安全的不稳定性，各国都在投入人力物力加大对网络金融安全的研究、防控工作，以防止系统性金融风险的发生。但由于其隐蔽性、虚拟性、速度快等特点，各个国家在面对网络非法集资犯罪的时候，都存在监管不到位，查处不及时等等问题。例如国内的很多非法集资平台，服务器往往都建立在国外，一方面说明我国的监管机制不够健全，同样也说明国外也存在很多监管空白。在处理网络非法集资方面，各国之间如果能协同工作，制定一致的监管方案，并对特大金额的金融诈骗，实施国际追查，防止很多国内的作案者，捐钱逃往国外，就这样逍遥法外，会给很多后来居上的网络非法集资的从业者留下侥幸心理，不利于整个行业的监管。二、网络非法集资的概述（一）网络非法集资的定义传统的非法集资指的是，公司或者个人未经政府批准，用发型基金证券、彩票等形式向大众公开募集资金，并承诺在一定时间段内，给与投资者还本付息的行为，这种行为属于非法操作，同时多会披上高息回报的外衣，具有很强的伪装性和欺诈性。国家司法、公安等多部门对非法集资犯罪一直高度警惕，并一直在加强监管和追究、判罚力度，但随着互联网的高速发展，几亿网民的社会，成了非法集资新的市场洼地，很多非法集资的从业者从线下转移到了线上，在并找了很多新的面具，比如互联网理财、互联网股权融资、虚拟币区块链、P2P借贷平台等等，其实很多情况下，换汤不换药，变相的非法集资而已。图2-12012-2019我国互联网消费金融市场交易规模（二）网络非法集资的特点网络非法集资本质和线下非法集资一样，但因为借助网络的便利，变得更虚拟化，对外呈现的往往就是一个网站和联系方式，甚至连网站的服务器都是租的国外的，具有很强的虚拟性，信息不对称性很强，因此消费者往往无法准确的分辨。1、伪装技巧高，辨别难度大这些网上非法集资团队，面对有投资需求的小白群体们，技巧和花样很多，比如过程跨国金融集团，号称国际工程的融