关于我国预付式消费存在问题、产生原因及解决对策的调研报告 (2).docx

关于我国预付式消费存在问题、产生原因及解决对策的调研报告上海交通大学本科毕业论文浅议我国个人消费信贷存在的问题及解决对策目录一、我国商业银行个人消费信贷发展现状.......................................................21.1.2个人消费信贷方式单一、................................................................31.2个人消费信贷进度缓慢，对总体经济的影响有限...............................31.2.2个人消费信贷对总体经济的影响.................................................4二、我国个人消费信贷存在的问题及形成原因................................................42.3个人消费信贷风险管理不够完善...........................................................52.3.1组织机构的不完善.........................................................................52.3.2个人信用体系的缺乏.....................................................................52.4银行自身管理体制薄弱...........................................................................62.4.2国内商业银行管理水平不高........................................................63.2银行内控制度欠缺或管理手段落后.......................................................73.2.2专业的业务人士稀缺.....................................................................73.3信用风险...................................................................................................7参考文献................................................................................................................8上海交通大学本科毕业论文浅议我国个人消费信贷存在的问题及解决对策浅议我国个人消费信贷存在的问题及解决对策摘要我国的个人消费信贷虽处于初级阶段，但市场广阔、意义重大。在我国当前有效需求不足的情况下，大力发展个人消费信贷有非常重要的现实经济意义。不仅是当前扩大内需、促进经济增长的有效途径，也是长期经济发展的立足点和战略方针。但是，目前我国个人消费信贷仍然存在一系列问题。本文从我国个人消费信贷的现状出发，由于个人信息缺失、国家的消费政策相对滞后、个人消费信贷风险管理不够完善、银行自身管理体制薄弱等原因造成我国个人消费信贷的风险问题，如，法律风险、银行风险及信用风险。关键词：个人消费信贷；商业银行；政策；风险一、我国商业银行个人消费信贷发展现状1.1增长速度快，个人消费信贷方式比较单一1.1.1我国商业银行个人消费信贷的迅速发展发展消费信贷是商业银行经营发展的需要，因此通过全面启动个人消费信贷业务，把这种风险小、个性化以及收入稳定，附加值高的个人银行业务作为银行业务发展的战略重点和金融产品创新的重点，是目前商业银行创造效益的新途径。我国个人消费信贷业务虽然发展时间短，与西方国家相比还有相当的差距，但其所起的作用已经充分显示出来，并将继续发挥巨大潜力。首先，从市场潜力来看，我国的个人消费信贷市场成熟度、饱和度低，尚有较大市场潜力。而且随着近年来非公有制经济的迅速发展，个人资产占用率逐步提高，个人金融资产在全国总金融资产中的比重，由20世纪90年代初期的40%左右上升到2002年的近70%，个人消费信贷能力随之不断增强。随着经济发展，医疗、失业、养老保险制度逐步健全，人们逐步消除了后顾之忧，贷款消费的需求增加，个人信贷业务空间逐步增大。其次，从社会宏观环境来说，为了扩大消费需求，中央决定加快发展消费信贷，人民银行陆续出台了一系列促进消费信贷政策，如公布