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关于招商银行竞争力的研究报告【摘要】本文通过对招商银行的竞争力介绍，评价招商银行在行业中的竞争力地位，最终提出招商银行在其竞争力中存在的问题，提出相应的建议。【关键词】招商银行;竞争力;问题;建议中图分类号：f830.33文献标识码：a文章编号：1009-8283（2010）04-0019-011引言本文选择股份制商业银行中的佼佼者―招商银行作为研究对象，通过归纳总结招商银行在银行管理、战略规划等方面的经验，研究招商银行的超常规发展，为其他中小银行提供借鉴，也有利于国有银行或外资银行了解招商银行的竞争策略和方针政策。2从竞争力评估体系看招商银行竞争力存在的问题本节将结合招商银行2009年各半年报的数据，进行招商银行的各项财务数据的采集和指标的计算，同时采取横向和纵向的对比方式进行研究。其中横向对比的银行主要是国内各大银行，而纵向的对比则主要是局限于招商银行2005-2009年的各个半年报的数据。2.1盈利能力分析资产收益率，也叫资产回报率（roa），它是用来衡量每单位资产创造多少净利润的指标。计算公式为：资产收益率=净利润/平均资产总额*100%。资产收益率是业界应用最为广泛的衡量银行盈利能力的指标之一，该指标越高，表明银行资产利用效果越好，说明银行在增加收入和节约资金使用等方面取得了良好的效果，否则相反。我们可以看到，招商银行的roa为0.93%，其roe为20.16%，同时成本收入比为42.24%。相比整个样本银行的平均数据而言，虽然roa和roe超过了平均水平，但是整体的盈利性在样本银行的数比较之中处于中后部分。同时招商是银行的成本收入比在各个银行之中是最高的，虽然绝对数目不一定，但是这个指标反映了招商银行在支出和成本方面应该具备更严厉和有效的控制2.2资产质量分析资产质量主要是从不良贷款率和拨备覆盖率来考察。不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款率计算公式：不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100%，不良贷款拨备覆盖率是衡量商业银行贷款损失准备金计提是否充足的一个重要指标。该项指标从宏观上反应银行贷款的风险程度及社会经济环境、诚信等方面的情况。在资产质量方面，所有银行的标准都超过了100%这个基本准线。而且招商银行的不良贷款率在这个半年间也是最低的，基本上处于比较好的态势，同时考虑到具体招商银行自身的历史变化，招商银行在不良资产处理方面令人比较满意，这和招商银行自身的风险控制和意识是有着很大关系的。2.3业务结构分析招商银行在具体的规模上属于股份制商业银行中发展良好的群体，同时相比较而言，招商银行的信贷规模比较大，中间业务发展的相对较低，16.38%的比例低于这个时期的平均水平，同时总体收益也处在中间阶段，但是相比非国有的银行运营态势比较好。2.4流动性分析资产流动性是指银行及时满足其各种资金需要和收回资金的能力。从存量状态考察，流动性是商业银行所持资产的变现能力。从流量状态考察，流动性是商业银行及时获得可用资金的筹资能力。流动性集中反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在资产流动性和负债流动性两个方面。2.5市场占有度分析市场占有度根据既有的业务类型，会从总资产和吸收存贷款的能力方面进行考察。总资产代表银行自身规模的大小。而至于存贷款业务在我国依然是各个商业银行自身业务发展的重点，主要是在于我国的商业银行是和证券业分离的，商业银行并不能够进行相关的金融市场的业务操作，因而吸收存贷款是商业银行自身得以发展的基础。3提高招商银行竞争力的对策措施总体而言，招商银行在2009年的表现差强人意，虽然整体的业绩有良好巩固的发展，但是主要问题表现出两点：一是公司战略规划不清晰;二是比较优势不清晰。面对这一状况，招商银行应从战略规划、中间业务和企业规模等方面进行改革，具体分析如下：3.1战略应清晰化整个经济学最初都会建立在资源的稀缺性的特质和前提之上，战略亦如此。对于招商银行而言，有两个外界所知道的口号：一个是“招商银行将成为中国最好的商业银行”，另一个是“招商银行将成为中国最好的零售银行”。前者是董事会相关构想，后者是执行层面的具体思路。可以看出来招商银行并没有一个明确和清晰的发展战略，及招商银行到底要做什么。其实考虑到国有商业银行和政府“剪不断理还乱”的关系，考虑到招商银行在广大地级市以及农村完全没有网点的情况以及城市金融本身发展的巨大空间，招商银行不如在既有的高端客户群这个层面运用“一卡通”作为产品平台，努力发展现有的似然银行业务，或者是零售银行，此也不乏为招商银行长期的一个良好可行的战略方针。进而考虑到中国目前的经济发展趋势以及中国发展的前景，在这个大环境之中，当中国社会实现消费型社会的转变以及随着中国城市化的进程的