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第十章集团客户管理办法第一节总则第一条为加强集团客户授信管理,有效防范集团客户授信风险,依据有关《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》等规定,拟定本办法。第二条集团客户是指具备以下特征的企事业法人授信对象(商业银行除外,包括除商业银行外的其他银行等金融机构):(一)在股权上或者经营决策上直接或间接监控其他企事业法人或被其他企事业法人监控的;(二)共同被第三方企事业法人所监控的;(三)主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接监控或间接监控的;(四)存在其他关联关系,可能不按公允价格原则转移资产和利润,我行认为应视同集团客户进行授信管理的。第三条本办法所称授信是指我行向客户直接提供资金支持,或者对客户在关于经济活动中可能造成或产生的赔偿、支付责任做出保证。包括(但不限于):贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等表内外业务。我行持有的集团客户成员企业发行的公司债券、企业债券、短期融资券、中期票据等债券资产以及通过衍生产品等交易行为所造成或产生的信用风险暴露应纳入集团客户授信业务进行风险管理。我行集团客户授信的统计报送依照监管机构关于统计制度规定执行,包括上述贷款、贸易融资、票据承兑和贴现等表内外业务,和我行持有的集团客户成员企业发行的债券资产以及通过衍生产品等交易行为所造成或产生的信用风险暴露。以下业务也应纳入集团客户授信业务进行风险管理:(一)债券投资以外的自营投资业务;(二)债券包销业务;(三)高信用资质机构直接融资对接理财业务;(四)债权性代理收付业务;(五)信用担保额度;(六)其他依照“实质重于形式”的原则我行承担和可能承担信用风险的业务。第四条集团客户授信风险是指对集团客户多头授信、过度授信、不适当分配授信额度,或集团客户经营不善,以及通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等致使的信用风险。我行对任一集团客户的授信余额不得超过我行资本净额的15%。计算授信余额时,扣除客户提供的保证金存款及质押的银行存单和国债金额。第五条我行集团客户授信遵循以下原则:(一)统一授信原则。对集团客户授信实行统一管理,集中对集团客户授信进行风险监控。(二)适度原则。依据有关授信对象风险大小和自身风险承担能力,合理确定对集团客户的总体授信额度,防止过度集中风险;并将授信额度在集团成员企业间合理分配,防范结构性风险。(三)及时预警原则。集团客户授信各经办机构应共同协作、信息共享,有效监控集团客户的风险预警信号,及时防范和化解集团客户授信风险。第二章集团客户授信管理职责第六条我行集团客户授信管理实行牵头行、主办行、成员行制度。集团客户由总行或一级分行担任牵头行,并由牵头行指定主办行。集团客户分为A、B、C三类,并实行差别化管理。(一)A类集团客户,为总行重点管理集团客户,实行名单制管理,总行为牵头行,集团客户授信方案由总行审批。A类集团客户一般应同时符合以下条件:1、中央企业集团、地方重点国资企业集团或全国性行业龙头企业集团,拟授信成员单位跨一级分行区域;2、有集团合并财务报表,且拟授信成员单位所有在并表范围内。3、成员单位之间关联活动规范透明,符合公允原则。4、其他总行认为需直接管理的集团客户。A类集团客户由总行公司业务部会商贸易金融部、投行业务部、信贷审批部、风险管理部、授信管理部等有关部门后提出初步名单,报行领导批准。名单定时(原则上每年)进行调整。(二)B类集团客户,为A类集团客户以外的跨一级分行集团客户。B类集团客户一般由总行公司业务部指定一级分行担任牵头行和主办行。(三)C类集团客户,为集团成员企业均属一级分行辖内集团客户(划为A类的除外)。C类集团客户由一级分行担任牵头行。第七条牵头行牵头行是集团客户的牵头管理机构,对于本机构牵头管理的集团客户,主要职责为:(一)负责指定所牵头管理的集团客户的主办行;(二)负责组织推进集团客户的授信工作,包括组织营销推广,组织各有关机构向主办行提交集团客户授信材料,审核主办行拟定的集团客户授信方案(待报批方案);(三)负责组织实施审批批准的集团客户授信方案,管控集团授信限额;(四)负责集团成员企业认定及授信过程中的争议沟通协调,及授信合作中出现的问题;(五)负责组织主办行及各成员行联合开展集团客户授信后检查,并负责集团客户风险预警。第八条主办行主办行是集团客户总体授信的办理机构,对于本机构为主办行的集团客户,主要职责为:(一)负责集团客户授信调查和分析,汇总全行对该集团客户授信及授信意愿,提出集团客户授信方案,报有权授信审批机构审批;(二)依照审批批准的集团客户授信方案开展本行成员企业客户授信业务;(三)负责所经办业务的授信后管理,

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