银行支付结算管理办法模版.doc

支付结算管理办法编制部门：版次号：生效日期：xx年1月3日目录第一章总则4第二章组织与职责5第三章票据6第一节基本规定6第二节银行汇票9第三节商业汇票11第四节银行本票15第五节支票16第四章结算方式19第一节基本规定19第二节汇兑19第三节托收承付21第四节委托收款22第五章结算纪律和责任22第六章附则23附件：无附件24总则为规范银行（以下简称“本行”）的支付结算行为,保障支付结算业务中客户的合法权益，加速资金周转，根据《中华人民共和国票据法》（以下简称《票据法》）、《支付结算办法》及其他有关法律法规，结合本行实际，制定本办法。本办法适用于本行的人民币支付结算业务，但本行另有规定的除外。本办法所称支付结算，是指单位、个人在社会经济活动中使用票据和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。单位、个人和本行应当按照《人民币银行结算账户管理办法》的规定开立、使用账户。在本行开立存款账户的单位和个人办理支付结算，账户内须有足够的资金保证支付，本办法另有规定的除外。票据和结算凭证是办理支付结算的工具。单位、个人和本行办理支付结算，必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和统一规定的结算凭证。未使用按中国人民银行统一规定印制的票据，票据无效；未使用中国人民银行统一规定格式的结算凭证，本行不予受理。票据和结算凭证上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。单位和本行在票据上的签章和单位在结算凭证上的签章，为该单位和本行的盖章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或盖章。个人在票据和结算凭证上的签章，应为该个人本名的签名或盖章。票据和结算凭证的金额、出票或签发日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效；更改的结算凭证，本行不予受理。对票据和结算凭证上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人在更改处签章证明。票据和结算凭证金额以中文大写和阿拉伯数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的票据无效；二者不一致的结算凭证，本行不予受理。少数民族地区和外国驻华使领馆根据实际需要，金额大写可以使用少数民族文字或者外国文字记载。办理支付结算需要交验的个人有效身份证件是指居民身份证、军官证、警官证、文职干部证、士兵证、户口簿、护照、港澳台同胞回乡证等符合法律、行政法规以及国家有关规定的身份证件。单位、个人在本行办理支付结算必须遵守下列原则：恪守信用，履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不垫款。本行依法为单位、个人开立的银行存款账户的存款保密，维护其资金的自主支配权。对单位、个人开立上述存款账户的存款，除国家法律、行政法规另有规定外，本行不得为任何其他单位或者个人查询；除国家法律另有规定外，本行不代任何其他单位或者个人冻结、扣款，不得停止单位、个人存款的正常支付。组织与职责总行负责本行支付结算业务管理。包括：制定本行支付结算管理制度、账户管理制度、现金出纳业务管理制度等与支付结算业务相关的管理制度；负责本行大额支付系统、小额支付系统、支票影像系统及其他结算渠道建设与管理。总行负责本行大额支付系统、小额支付系统、支票影像系统及其他结算渠道建设及维护。各分行财会部负责所辖范围内支付结算业务的管理，制定支付结算业务管理实施细则，制定防范与控制支付结算风险的管理制度。票据基本规定本办法所称票据，是指银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。银行汇票的出票人在票据上的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行汇票专用章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。银行承兑商业汇票、办理商业汇票转贴现、再贴现时的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行汇票专用章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。银行本票的出票人在票据上的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行本票专用章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。单位在票据上的签章，应为该单位的财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。个人在票据上的签章，应为该个人的签名或者盖章。支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章，应为其预留银行的签章。区域性银行汇票仅限于出票人向本区域内的收款人出票，银行本票和支票仅限于出票人向其票据交换区域内的收款人出票。票据可以背书转让，但填明“现金”字样的银行汇票、银行本票和用于支取现金的支票不得背书转让。区域性银行汇票仅限于在本区域内背书转让。银行本票、支票仅限于在其票据交换区域内背书转让。区域性银行汇票和银行本票、支票出票人向规定区域以外的收款人出票的，背书人向规定区域以外的被背书人转让票据的，区域外的银行不予受理，但出票人、背书人仍应承担票据责任。票据背书转让时，由背书人在票据背面签章、记载被背书人名称和背书日期。背书未记载日期的，视为在票据到期日前背书。持票人委托本行收款或以票据质押的，除按上款规定记载背书外，