银行个人结售汇业务操作规程修订模版.doc

****银行个人结售汇业务操作规程（修订)目录第一章总则第二章基本规定第三章*场准入第四章系统管理第五章柜面操作第六章应急处理第七章风险管理第八章附则第一章总则为保证我行个人结售汇业务的稳健发展，规范个人结售汇业务操作,依据有关《个人外汇管理办法》（**人民银行令〔*〕３号)、《个人外汇管理办法实施细则》(汇发〔*〕1号)、《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》（汇发〔＊〕5６号)和《国家外汇管理局关于进一步完善个人外汇管理关于问题的通知》（汇发〔*〕４９号)等资料文件并结合本行实际情形，特拟定本规程。本规程的个人结售汇业务包括:(一）个人结汇,指个人将其持有的外币现钞或现汇出售给银行,银行按即期汇率给付等值人民币的行为;（二）个人购汇,指个人以自有人民币向银行购买外汇，银行按即期汇率给付等值外币（银行售汇)的行为。本规程适用于国家外汇管理局（以下简称“外汇局”)规定的可办理个人结售汇业务的境内个人与境外个人，其中:境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的**公民。境外个人是指持护照、港澳居民来往内地通行证、*＊居民来往大陆通行证的外国公民(包括无国籍人)以及港澳台同胞。本规程适用于外汇局同意开办的我行个人结售汇业务的所有交易渠道，包括柜面(高柜、低柜)、电子渠道(网银、手机银行）、自助渠道(现金设备、自助终端)和智慧柜员机交易。本规程适用于***＊银行所有境内分支机构。第二章基本规定个人结售汇业务依照交易性质区分为经常项目与资本项目个人结售汇业务。经常项目项下个人结售汇分为经营性与非经营性结售汇。个人结售汇额度管理分为占用额度业务和不占用额度业务。占用额度的个人结售汇业务对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理,年度总额随外汇局有关政策的调整而调整。个人办理占用额度的结售汇,凭本人有效身份证件办理。不占用额度的个人结售汇业务分为个人贸易项下结售汇、提供凭证的经常项下其他结售汇、个人资本项下结售汇和通过第三方支付机构办理的结售汇。不占用额度的个人结售汇业务,凭本人有效身份证件和有交易额的有关证明材料办理。不占用额度的个人贸易项下结售汇按以下规定办理:(一)个人对外贸易经营者办理对外贸易购付汇、收结汇应通过本人的外汇结算账户进行;其外汇收支、进出口核销、国际收支申报按机构管理。个人对外贸易经营者指依法办理工商登记或者其他执业手续，取得个人工商营业执照或者其他执业证明,并依照国务院商务主管部门的规定，办理备案登记,取得对外贸易经营权，从事对外贸易经营活动的个人。(二）个体工商户委托有对外贸易经营权的企业办理进口的,本人凭其与代理企业签订的进口代理协议或协议购汇，所购外汇通过本人的外汇结算账户直接划转至代理企业经常项目外汇账户。个体工商户委托有对外贸易经营权的企业办理出口的,可通过本人的外汇结算账户收汇、结汇。结汇凭与代理企业签订的出口代理协议或协议、代理企业的出口货物报关单办理。（三)境外个人旅游购物贸易方式项下的结汇，凭本人有效身份证件及个人旅游购物报关单办理。(四)如本地外汇监管部门出台了区域性个人贸易外汇管理资料文件，所属分行应按本地监管部门的资料文件执行。不占用额度的个人经常项下其他结汇,凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：境内个人经常项下其他结汇:（一)捐赠:经公证的捐赠协议或协议。捐赠须符合国家规定；（二)赡家款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人有关收入证明,如银行存款证明、个人收入纳税凭证等;(三）遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书;（四)保险外汇收入:保险协议及保险经营机构的付款证明。投保外汇保险须符合国家规定;（五）专有权利使用和特许收入:付款证明、协议或协议;(六）法律、会计咨询和公共关系服务收入：付款证明、协议或协议;ﻫ（七)职工报酬：雇佣协议及收入证明；(八)境外投资收益：境外投资外汇登记证明资料文件、利润分配决议或红利支付书或其他收益证明；（九）其它:有关证明及支付凭证。境外个人经常项下其他结汇：(一）房租类支出：经房屋管理部门登记的房屋租赁协议、发票或支付通知；（二)生活消费类支出：协议或发票;(三)就医、学习等支出：境内医院（学校)收费证明；(四）其它:有关证明及支付凭证。境外个人经常项下其他结汇单笔等值5万美元以上的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。不占用额度的个人经常项下其他购汇,凭本人有效身份证件和以下有交易额的有关证明材料在银行办理。无法提供原件的,可凭传真号码件或网上下载件办理,但客户须在传真号码件或下载件上签字确认有关材料真实有效。境内个人经常项下其他购汇:(一）自费出境学习学费或生活费：本人因私护照及有效签证（或签注）、境外学校录取通知书（购买第二学年或学期以后的学费或生活费无需