银行客户备付金管理办法模版.doc

13客户备付金管理办法目录第一章总则3第二章协议与账户3第三章客户备付金的存管、使用与划转7第四章信息管理与披露11第五章备付金应急预案12第六章附则14总则为规范客户备付金的管理，xx信息科技有限公司（以下简称“xx”）根据《中国人民银行法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《非金融机构支付服务办法实施细则》等法律法规规章，特制定本办法。本办法所称客户备付金（以下称备付金）是指根据《非金融机构支付服务办法实施细则》规定的xx持有的客户自愿预存或留存的、以及由xx代收或代付的，只能用于客户委托支付业务且日终保留余额的货币资金。备付金主要包括：（一）收款人或付款人委托xx保管的货币资金；（二）收款人委托xx收取、且xx实际收到但尚未付出的货币资金；（三）付款人委托xx支付、但xx尚未付出的货币资金；（四）《非金融机构支付服务管理办法》、《非金融机构支付服务办法实施细则》中所规定的预付卡中未使用的预付价值对应的货币资金。xx在办理支付业务时取得备付金的，备付金的存放、使用、划转及其监督管理适用本办法。xx应当遵循反洗钱的有关规定，切实履行反洗钱义务。协议与账户xx选择一家商业银行作为备付金存管银行，根据业务需要，选择其它商业银行作为备付金合作银行。本办法所称备付金存管银行，是指为xx集中存放客户备付金，复核、调拨客户备付金头寸，归集报告xx全部客户备付金信息的商业银行。本办法所称备付金合作银行，是指xx为便于通过行内划转方式接受客户客户备付金、或以行内划转方式办理客户委托的支付业务而选择存放客户备付金的商业银行。以下如无特别说明，备付金存管银行与备付金合作银行统一简称为备付金银行。选择备付金银行时应满足以下条件：（一）符合xx银行账户管理对开户银行的要求；（二）具有及时、安全、高效的资金汇划系统，能够保证xx的资金汇划在限定的时间内到账；（三）具有健全的内控管理制度，能够保障备付金的安全；（四）网点分布能够满足xx的业务需要。备付金银行的选择由xx运营服务部负责。由风控部及技术部予以风险控制、信息化系统方面的协助。xx应与选定备付金银行的法人机构签订“备付金存管/合作协议”（以下称协议），也可与备付金银行法人机构授权的分支机构签订协议。协议应明确以下内容：（一）备付金专用存款账户的开立、账户性质及备付金所有权；（二）备付金专用存款账户信息及变更情况；（三）存管银行对备付金专用存款账户中的资金使用履行监督职责；（四）确定备付金发生损失时，存管银行免除责任的情形及承担“先行偿付”的情形；（五）约定认可的备付金专用存款账户资金划转的支付指令；（六）约定xx可根据业务发展需要凭本协议及有关资料，在存管银行分支机构开立备付金专用存款账户；（七）存管资金利得的确定与支付；（八）客户缴纳手续费收入的确认与支付；（九）签订周期；（十）签订一方为存管银行分支机构的，应有“本协议已经法人机构授权同意”的字样。xx在备付金银行开立备付金专用存款和其他备付金银行账户。xx接受的客户备付金，应当全额存放在备付金银行账户，且与xx自有资金分户管理。本办法所称备付金银行账户，是指xx可以活期存款、单位定期存款、单位通知存款、协定存款或经中国人民银行批准的其他形式，在备付金银行存放客户备付金、并相应开立的各种银行账户，具体账户有：备付金专用存款账户：xx以活期存款形式存放的客户备付金，应当存放在备付金银行开立的备付金专用存款账户。xx在备付金合作银行开立的备付金专用存款账户，包括备付金汇缴账户和备付金收付账户。备付金汇缴账户：仅用于通过现金或行内划转的方式接受客户备付金，不得直接为客户办理支付业务的账户。备付金收付账户：仅用于通过现金或行内划转的方式接受客户备付金，以及通过行内划转的方式直接为客户办理支付业务的账户。对于同一法人备付金合作银行，xx只能在备付金主合作行开立一个备付金收付账户。其他备付金银行账户：用于存放以活期存款之外的、经中国人民银行批准的其他形式的客户备付金。须在已开立备付金专用存款账户的备付金银行开立。风险准备金账户：xx应当在备付金主存管行开立一个银行账户，专户存放xx风险准备金。该银行账户应当注明xx公司名称和“风险准备金”字样。本办法所称支付机构风险准备金，是指xx按季从备付金银行账户利息所得中结转的、专门用于弥补客户备付金等特定损失的资金。计提比例按人行规定执行。xx因业务需要，撤销备付金合作银行专用存款账户的，向备付金主合作行提出书面申请，说明拟撤销账户、销户时间、承接账户等信息。其中，承接账户应当符合下列要求：拟撤销账户为备付金汇缴账户的，承接账户应当为xx在该备付金主合作行开立的备付金收付账户。xx未在该备付金主合作行开立备付金收付账户的，承接账户应当为支付机构在备付金主存管行开立的备付金专用存款