银行内保外贷业务管理办法模版.doc

内保外贷业务管理办法编制部门：版次号：生效日期：xx年07月01日目录第一章总则4第二章组织职责5第三章业务办理条件及基本要求5第四章业务办理7第五章事后管理9第六章附则10附件：10附件1.《融资类担保业务申请书》12附件2.《开立融资类保函/备用信用证协议》13附件3.《借款保函格式文本》25附件4.《备用信用证格式文本》27总则为加强内外联动，支持中国企业走出去，进一步规范和促进银行（以下简称本行）内保外贷业务发展,根据国家外汇管理局《跨境担保外汇管理规定》（汇发[xx]29号）、《跨境担保外汇管理操作指引》等监管规定及本行相关规定，特制定本办法。本办法所称内保外贷业务,是指为满足客户真实、合理、合法的融资需求，由本行作为担保人开出以境外代理行为受益人的融资类保函（含备用信用证,下同）,境外代理行据以向客户（即被担保人）提供融资（包括贷款、贸易融资、融资租赁等）的业务。本办法所称经办行包括但不限于经办业务的分行、支行、资金营运部、各类营销中心以及市场拓展部等机构。内保外贷业务纳入本行统一授信管理,占用担保申请人授信额度。能够提供全额低风险反担保的，按照本行相关授信管理规定执行。内保外贷业务原则上应由本行与境外代理行合作办理，并遵循“内外全程合作、用途真实合规、落实贷后管理”原则。内保外贷项下资金用途应当符合以下规定：内保外贷项下资金仅用于债务人正常经营范围内的相关支出，不得用于支持债务人从事正常业务范围以外的相关交易，不得虚构贸易背景进行套利，或进行其他形式的投机性交易。未经外汇局批准，债务人不得通过向境内进行借贷、股权投资或证券投资等方式将担保项下资金直接或间接调回境内使用。组织职责董事会、董事会关联交易控制委员会、董事会风险管理委员会、董事长、行长、授信审批委员会、主管行领导等有权审批人负责内保外贷业务的审议、审批。总行负责对经办行提交的单一内保外贷授信业务进行审查并上报有权审批人审批；负责对经办行提交的综合授信业务中内保外贷业务进行专业性审查并出具专业性审查意见；负责内保外贷业务的技术性审查；负责内保外贷业务出账前的专业审核；负责与境外代理行协商联系，沟通确认内保外贷业务相关信息。总行信贷审批部负责结合的专业审查意见，对包含内保外贷的综合授信业务进行审查，上报有权审批人审批。总行风险管理部负责结合的专业审查意见，办理内保外贷业务项下授信实施的审查、权限内审批，超权限上报有权审批人审批。总行负责内保外贷业务的会计核算。总行法律事务部负责内保外贷业务相关合同、协议文本的法律事项审查。总行负责内保外贷业务的监督检查。经办行负责内保外贷业务的营销、宣传及受理工作；负责业务前期尽职调查、审查、权限内审批，超权限上报有权审批人审批；负责落实授信条件和业务办理；负责内保外贷业务履约付款的催收和款项划付；负责内保外贷业务的事后管理。业务办理条件及基本要求内保外贷业务的担保申请人可以是被担保人（即债务人，下同）的关联方，也可以是其上下游业务链条上具有稳定关系、双方合作时间超过2年（含）的交易对手（能提供全额低风险反担保的可不受限制）。办理内保外贷业务的客户，除应符合本行一般授信要求外，还应符合以下条件：担保申请人在境内依法注册成立，经营稳定，资信状况良好，并在本行开立结算账户；被担保人应在境外依法注册成立，资信状况良好；具备真实、合理、合法的融资背景；基础交易合同条款完备，责任明确；贷款用途合法合规；债务人能够承诺（担保申请人能够承诺监督）担保项下资金不以借贷、股权投资或证券投资等形式直接或通过第三方间接调回中国境内使用；本行和融资行要求的其他条件。担保申请人和被担保人应向本行提供的资料包括但不限于：《融资类担保业务申请书》（附件1）；股权结构、交易记录等能够说明担保申请人与被担保人关系的相关材料；担保申请人营业执照、组织机构代码证、税务登记证明、贷款卡、法定代表人身份证明等；债务人在境外依法注册成立的证明文件；担保申请人和被担保人近3年和最近一期财务报告（新成立企业提供自成立以来的财务报告，新建项目公司在建设期内提供项目进展报告；能提供全额低风险反担保的，可不提供）；（六）项目建设或贸易背景的相关证明文件，包括招投标文件、商务合同、有关管理部门批准文件等。外商投资企业在其投注差范围内申请，或拥有外债指标的境内客户申请办理由本行提供担保，境外代理行为其提供融资的业务，执行以下规定：可不受本办法第六条、第十五条、第十六条（二）、（四）款和第十七条（二）、（四）款的限制；须执行本行行业信贷政策和客户政策。经办行应根据具体融资用途按照对应的业务品种管理规定进行调查审查；经办行承担贷后管理职责，并应按照约定定期将有关信息反馈境外代理行。相关业务申请资料可由债务人委托担保申请人向本行提供，由本行转交境外代理行。境外代理行收到债务人的相关资料，