商业银行融资性担保业务管理暂行办法.docx

商业银行融资性担保业务管理暂行办法第一章总则第一条为规范我行与融资性担保公司的合作行为，有效防范融资担保业务风险，促进我行的健康发展，根据《中华人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》和《四川省融资性担保公司管理暂行办法》等法律规定及相关制度，制定本办法。第二条本办法所称融资性担保公司（以下简称担保公司）是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的债务时由担保人依法承担连带担保责任的行为。本办法所称担保贷款，是指我行办理的由担保公司提供不可撤销担保的法人以及自然人贸易融资、项目融资、票据承兑、信用证、保函等业务。第三条我行与担保公司的业务合作应遵循“平等自愿、积极审慎、诚实守信、审贷自主、合作共赢”的原则。第二章部门职责第四条经营单位和总行相关职能部门职责：一、总行信贷管理部是我行担保业务的综合管理部门，主要负责担保公司准入的受理与调查，《合作协议》与《资本金托管协议书》的订立，担保基金的监督管理与融资性担保贷款的额度控制，担保贷款的检查及担保公司的评估，向监管机关报送融资性担保业务的统计报表和资料。对于初次申请与我行建立合作关系的担保公司，应对公司的成立时间、资质证照、经营范围、股权结构、法定代表人及高级管理人员信用情况、公司财务状况、目前与他行合作情况和在保业务的金额等情况进行调查。二、总行风险管理部是我行担保业务的风险管理部门，负责担保公司准入条件的风险审查、合作协议的法律审查及担保贷款的风险审查等。对于初次申请与我行建立合作关系的担保公司，应在受理调查的基础上对资料完整性、担保公司准入主体资格、担保公司履约能力、财务状况、经营管理水平和担保实力等进行风险审查。三、风险审查通过的提交经营层风险管理委员会审议，经审议同意合作的，将合作协议提交行长审签，并报董事会风险管理委员会核准。四、经营层风险管理委员会负责审议与我行合作的担保公司准入和协议续签审议。五、各经营单位负责担保贷款的受理、发放和贷后管理等具体工作。经营单位在受理融资担保贷款后应及时向总行信贷管理部书面（含电子邮件）报告担保贷款额度核准申请书，经信贷管理部核准并下达核准通知书后，方可进入调查审查的环节，未经总行报备核准同意，经营单位不得擅自发放融资担保贷款。第五条异地分行与融资性担保公司的合作按本办法及相关管理规定办理，并负责托管基金、担保基金、保证金的监督管理、担保公司信用额度和贷款总量的控制，担保贷款的检查与管理、担保业务的统计分析和报表报送。其合作条件经受理调查后报总行审批签订合作协议。第三章合作准入条件第六条凡愿与我行合作的融资性担保公司必须具备（不限于）以下条件：一、持有年检有效的《企业法人营业执照》、《组织机构代码证》和《融资性导报机构经营许可证》等经营许可证明；二、在地（市）级范围内经营的融资性担保公司，其注册资本（金）不得低于1000万元；在省内经营的注册资本（金）不得低于3000万元；跨省经营的注册资本（金）不得低于1亿元；互助会员制融资性担保公司注册资本（金）不得低于500万元；三、与我行签订《融资担保合作协议》和《资本金托管协议》的，本地担保公司存入托管资金不低于500万元，异地担保公司存入托管资金不低于1000万元。该资金只能用于我行信贷业务的担保；四、法人治理结构完善，内部组织机构健全，建立了严格的审保制度和风险补偿机制，内部管理完善运作规范；五、股东及高级管理人员无违法违纪处分记录且在我行无不良信用记录；六、符合我行要求的其他规定。第七条初次申请与我行建立合作关系的担保公司，应提供以下基础资料：1、公司成立之初的可行性研究报告、政府及监管部门批准成立的文件、总公司所在地监管部门同意设立（本地）分支机构的文件；2、总公司及（本地）分公司经营场所证明材料（房产证或租房协议复印件）；3、公司章程、验资报告、经审计的本公司上年度财务报表及财务报表附注；4、担任执行董事、监事、高级管理人员的省份证复印件、简历、任职资格证明和个人信用记录报告；5、（本地）分支机构拟任负责人及高级管理人员的资格证明，包括身份证复印件、简历、任职资格证明和个人信用记录报告；6、股东资信证明和有关资料。法人股东原则上应有三年以上的盈利记录且无不良信用记录，并提交上年度年检合格的营业执照复印件和上年度经审计的财务报告（含财务报表及财务报表附注）及税务登记证、机构代码证、开户许可证、贷款卡、公司章程、企业征信报告等。自然人股东必须具有完全民事行为能力，并提交无不良信用记录（征信报告）和出资资金来源合法性的相关证明材料；7、目前与银行的业务合作协议、资本金账户托管协议及在保业务情况证明材料（经银行签章确认的在保余额和客户明细表），以及不少于3份再报业务的《保