银行股份有限公司大额存单业务管理办法模版.docx

银行股份有限公司大额存单业务管理办法第一章总则第一条为促进本行大额存单业务健康发展，规范大额存单发行和交易业务流程，防范和控制业务风险，根据中国人民银行《大额存单管理暂行办法》、市场利率定价自律机制《大额存单管理实施细则》等有关规定及要求，结合我行资产负债管理需要，特制定本办法。第二条本办法所指“大额存单”是指由本行面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是本行存款类金融产品，属一般性存款。本款所称非金融机构投资人包括个人投资人和机构投资人，机构投资人包括非金融企业、机关团体和中国人民银行认可的其他单位。第三条本办法所称“大额存单业务”是指大额存单的发行、赎回、交易和质押业务。大额存单发行业务是指本行作为发行人，采取公开发行或定向发行方式，面向投资人发行大额存单的业务。大额存单赎回业务是指发行人可在发行时约定的赎回条件发生时主动赎回投资人持有的大额存单，并按照事先约定的计息规则支付投资人的本金和利息。大额存单的交易业务是指投资人在二级市场进行大额存单转让的业务。大额存单的质押业务是指投资人以未到期的大额存单作为质押，进行质押贷款、质押融资等业务。第四条本行大额存单的发行、赎回、交易应遵循公平、诚信、自律的原则。第二章职责分工第五条总行财务企划部为大额存单业务的主管部门，负责全行大额存单业务的组织推动，协调沟通工作，包括拟定全行大额存单发行计划、向公司及零售条线下达发行额度、定价授权、明确大额存单业务使用的FTP定价政策、会计核算办法制定；负责向中国人民银行备案我行大额存单年度发行计划以及向全国银行间同业拆借中心（以下简称交易中心）注册当年发行额度，负责与监管联络及行内跨部门协调等工作。第六条总行公司业务部负责面向机构投资人大额存单的业务营销、产品要素设计、客户管理维护以及有关数据统计等工作。第七条总行零售业务部负责面向个人投资人大额存单的业务营销、产品要素设计、客户管理维护以及有关数据统计工作。第八条总行运营管理部负责设计大额存单业务会计运营流程、确定清算核算规则及差错处理规则；指导和检查分、支行等大额存单运营端的操作。第九条总行网络金融部负责在我行网络渠道（如e钱庄、网上银行、微信银行等）拓展大额存单业务功能，提出相关的产品需求，完善产品服务。第十条总行信息技术部负责大额存单相关业务系统的开发、维护和升级工作。第十一条总行管理信息部负责按照在统计上单独设立统计指标，并向监管部门做好大额存单统计报送工作。第十二条总行金融同业部负责本行大额存单在银行间同业拆借中心等第三方平台的发行及维护工作。第十三条总行办公室负责大额存单业务统一对外宣传工作。第十四条总行客户服务部负责大额存款业务相关客户咨询工作。第十五条各分、支行负责协助总行进行大额存单的发行及管理工作，根据总行相关管理办法及操作流程，开展大额存单业务营销拓展、宣传推广、柜台操作和清算、客户关系维护管理等工作。第三章业务要素及规定第十六条大额存单的发行额度及报备总行财务企划部应于每年首期大额存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划以及向交易中心注册当年发行额度；年度内若需要调整发行计划，应向中国人民银行重新备案。当年发行额度应与本行向人民银行备案的年度发行计划中的额度保持一致。每期大额存单的计划发行量不得超过本行当年可用额度。当年可用额度=当年备案额度－已发行未到期的大额存单总额。第十七条大额存单的发行总行财务企划部根据宏观经济形势、货币政策、市场环境的变化趋势以及本行资产负债和流动性管理的需要，在当前发行备案额度内，明确每期大额存单的总体发行额度、利率、计息规则及面向个人客户及机构客户额度分配，并由公司业务部、零售业务部分别就机构客户及个人客户大额存单进行产品设计，确定起点金额、期限、相关发行条款（是否允许转让、提前支取、赎回以及计息规则等）。第十八条大额存单的发行方式及渠道本行大额存单发行采取电子化的方式。发行渠道包括本行营业网点、电子银行、第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道。对于在本行营业网点、电子银行发行的大额存单，本行应为投资人提供大额存单的登记、结算、兑付等服务；银行间市场清算所股份有限公司（以下简称上海清算所）对每期大额存单的日终余额进行总量登记。对于通过第三方平台发行的大额存单，由上海清算所提供登记、托管、结算和兑付服务。第十九条大额存单的认购起点金额及期限本行大额存单采用标准期限的产品形式。个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元（含30万元），机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元（含1000万元）。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。第二十条大额存单的发行利率及付息方式本行大额存单的发行利率以市场化方式确定，分固定利率存单和浮动利率存单两种。其中，固定利