银行商业汇票贴现业务管理办法模版.doc

17xxx银行商业汇票贴现业务管理办法第一章总则第一条为规范商业汇票贴现业务管理，有效防范贴现风险，促进我行贴现业务稳健发展，根据《票据法》、《支付结算办法》、《票据管理实施办法》等法律法规，及我行信贷业务相关管理规定，制订本办法。第二条本办法所称“贴现”，是指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为取得资金而贴付一定利息将票据权利转让给我行的票据行为，是我行向持票人融通资金的一种方式。本办法所称“商业汇票”，包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。第三条本办法项下贴现业务，包括银行承兑汇票贴现业务和商业承兑汇票贴现业务。办理银行承兑汇票项下贴现业务，银行承兑汇票的承兑行应是已获得我行同业授信额度的银行金融机构。办理商业承兑汇票项下贴现业务，需要贴现申请人或保贴申请人事先获得我行给予的贴现或保贴额度。商业承兑汇票保贴业务项下，保贴申请人既可以是贴现申请人（持票人或收款人），也可以是承兑人（付款人）。第四条本办法项下贴现仅限于人民币币种的直贴业务，不包括转贴现和再贴现业务。第五条办理商业汇票贴现业务应严格执行国家有关法律法规，以合法真实有效的商品和服务交易为基础，禁止对无真实合法交易的商业汇票进行贴现。第六条经营单位办理电子商业汇票项下贴现业务，除参照本办法外，还须执行我行《电子商业汇票业务管理办法》等相关管理规定。第七条办理商业承兑汇票保贴业务，除遵守本办法外，还须遵守我行有关商业承兑汇票保贴业务相关管理规定。办理商业汇票代理贴现业务、买方付息或协议付息贴现业务，须遵守我行其他相关管理规定。第八条商业汇票贴现业务须按照“统一授信、审贷分离、分级审批、责权分明”的原则办理，除执行本办法外，还须执行我行授信业务一般信贷管理规定。商业汇票贴现业务所涉具体运营作业流程（含票据核验、提示付款、到期委托收款、账务处理等）执行总行运营规划管理部的相关规定。第二章授信要素第九条申请办理商业汇票贴现业务的贴现申请人，需要具备如下条件：（一）在中国境内注册登记且年检合格的企事业法人及其他组织；（二）与其交易对手（出票人或其前手）具有真实、合法的交易关系和债权债务关系；（三）贷款卡经年审合格，并具备申请贷款资格；（四）在我行开立结算账户；（五）合法经营，资信状况良好；（六）符合人民银行、银监会以及我行授信业务其他相关准入要求。第十条贴现业务项下商业汇票须满足如下要求：（一）以真实合法有效的商品和服务贸易为基础，并附有购销合同、增值税发票或普通发票等相关交易凭证；（二）商业汇票要素齐全，内容合法有效，票据法规定不得涂改的内容无任何涂改；（三）商业汇票已经承兑人有效承兑，且尚未到期；（四）商业汇票载明的有效期限不超过六个月；（五）商业汇票背书连续且不附带条件,不得有“不得转让”、“质押”和“委托收款”等类似限制汇票背书转让字样的记载；（六）商业汇票不得有其他不符合我国票据法规定的情形；（七）商业汇票承兑人须经我行认可。第十一条我行接受的银行承兑汇票承兑行范围（一）中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、国家政策性银行及北京银行、上海银行、其他全国性股份制商业银行等；（二）经总行授予其可用于贴现的专项授信额度的其他金融机构。第十二条我行接受的商业承兑汇票承兑人范围，限于已事先获得我行保贴额度或经我行授信审批通过（单笔贴现授信业务项下）的承兑人。第十三条贴现业务申请人办理贴现业务，需要提供如下材料：（一）授信（贴现）业务申请书；（二）有权机关批准成立文件复印件（若有）；（三）贴现申请人的营业执照、组织机构代码证、贷款卡等复印件（须与原件审核一致）；（四）法人代表或负责人(非法人企事业单位)证明书、法人代表或负责人授权委托书、法人代表或负责人和被授权人身份证复印件；（五）与拟贴现汇票相对应的商品交易合同复印件（与原件已核），或足以证实商品交易关系或债权债务关系的文件资料复印件（与原件已核）；对于水电煤油燃气等公用事业单位持有的商业汇票，如因特殊原因不能提供与其他相关企事业单位之间的基础交易合同的，在其出具供应计划（如供电计划）或其他能证明真实贸易背景的材料，并经我行审核无误后，可以办理贴现业务；（六）与拟贴现汇票及商品交易合同配套的增值税发票或普通发票的复印件，对销售增值税非应税产品取得的票据，要求提交足以证实贸易背景的书面材料，包括一般销售发票复印件；（七）商业承兑汇票贴现业务项下，贴现申请人还需提供我行开出的保贴函或其他证明获得我行保贴额度的协议材料；（八）拟贴现的商业汇票原件及其正反面复印件；（九）加盖有贴现申请人预留在我行印鉴的贴现凭证；（十）我行要求提供的其他资料。贴现申请人首次办理贴现业务需要提供以上资料，复印件加盖贴现申请人公章。后续办理贴现业务时不需要再提供上述（二）至（四）项相关资格证明文件资料，如果以上资料发生变更或超过时效期，仍