银行结算业务重点工作、重要环节操作规范模版.doc

**银行结算业务重点工作、重要环节操作规范为进一步规范结算业务，结合全辖检查发现问题及支行日常管理反馈内容,总行对部分结算业务重点工作、重要环节进行重新归纳梳理，请遵守执行。一、营业前轧账管理网点在正式对外营业前，各柜员应联机查询业务流水，确定当天业务发生额为零。主管联机打印“汇总轧账单”，确定本行无主动发生的业务,然后会同主办（双休日、节假日为经办）共同在“汇总轧账单”上签章确认,并纳入当天业务传票送交业务监督中心。二、“上二休一”工作制管理(一)定义“上二休一”是指总行下设营业机构倒班柜员采用连续上两天班休息一天的工作方式。(二）窗口和人员配备要求各支行按规定开立两个倒班窗口，由三名经办柜员实行“上二休一”工作制，其余窗口依据有关业务需要设置常日班窗口。双休日、节假日业务量较大支行，可安排常日班窗口双休日、节假日上班，工作日调休。为有效监控风险,避免临柜钥匙重复交接，支行窗口不足时,三名倒班经办柜员使用两个固定窗口、固定抽屉,一名经办使用移动款车。（三）倒班柜员尾箱管理1．尾箱交接方法三名倒班经办柜员使用两个尾箱。例如:＊＊月1日由甲柜员(０1尾箱）和乙柜员(0２尾箱）临柜，丙柜员休班，次日甲柜员休班。**月1日日终，甲柜员将01尾箱交接给乙柜员；**月2日日始乙柜员使用０1尾箱营业,０2尾箱交接给丙柜员。＊*月2日日终，乙柜员将01尾箱交给丙柜员;＊*月3日日始丙柜员使用０1尾箱营业,并将０２尾箱交给甲柜员,乙柜员休班。以此类推，尾箱循环交接。涉及柜员轮岗尾箱交接的，由前一日日终持两个尾箱的柜员办理尾箱交接。当天日始该柜员签到领用前一日自己使用的尾箱,打印尾箱查询单,与接班人办理尾箱交接。交接时在保证款箱（包)锁具完好的情形下交出柜员可不再清点,由交出人及主管结算副行长/社区支行行长共同监督接班人清点，在尾箱查询单上签章确认，并登记《重要物饰交接登记簿》。交接终止后，交出柜员将此尾箱入库，再次领用前一日日终接手的尾箱营业。2．尾箱额度管理每周一至周四日终经办尾箱现金均不得超2万元;双休日及节假日前一日日终可依据有关本行详细情形进行备款。周一至周五日间经办现金原则上未能超过１0万元（客户预约情形除外）,超额度现金及时上缴主办。经办办理缴款业务时，主办必须对缴款人名章的一致性进行核对。(四)“一日三碰库”管理1．营业前：常日班经办按上一日经业务主管签章确认的“尾箱查询单”自核尾箱④，出库营业。倒班经办如前例,**月1日日始甲柜员首先检查上日使用的02尾箱锁具是否完好。确认无误后,在主管监督下打开锁具直接移交乙柜员。乙柜员按上日经业务主管及原经办柜员签章确认的“尾箱查询单”清点①准确后,在上日“尾箱查询单”接收柜员处签章。甲柜员按上日经业务主管及原经办柜员签章确认的“尾箱查询单”，在主管的监督下自核01尾箱④无误后使用该尾箱营业。主办按上一日经业务主管签章确认的“尾箱查询单”与主管一同自核尾箱④无误后，共同将款项入日间库保管。2.午间：常日班经办在业务主管监督下将超额费用（1０万以上)上缴主办,并进行轧账自核尾箱④。业务主管对经办库存现金复核③，与尾箱查询单当前余额核对⑤相符后，由经办和业务主管双人在“尾箱查询单”上签章确认。库存现金锁入款箱（包）交由主办入日间库保管,同时登记《重要物饰交接登记簿》（由主办保存）办理交接登记手续。下午在主管监督下出库,登记《重要物饰交接登记簿》，经办依照中午轧账“尾箱查询单”自核尾箱现金④。经办柜员的重要空白凭证在业务主管监督下,锁入监控范围内的保险柜保管。倒班经办在业务主管监督下将超额费用(10万以上）上缴主办，并进行轧账自核尾箱④。业务主管复核③库存现金,核对⑤相符后由经办和业务主管双人在“尾箱查询单”上签章确认。经办将现金、重要空白凭证锁入监控所能监控范围内的箱、屉(车）内加锁保管。主办轧账自核尾箱④,并由业务主管复点②、核对⑤相符后,双人在“尾箱查询单”上签章确认。主办、业务主管共同将现金、重要空白凭证锁入日间库保管。3.日终：常日班经办在业务主管监督下将超额费用（2万以上)上缴主办,并进行轧账自核尾箱④。业务主管对尾箱内库存现金、重要空白凭证复点②、核对⑤相符后，由经办和业务主管双人在“尾箱查询单”、“柜员轧账单”上签章确认。并立即将库存现金、重要空白凭证双人(经办和业务主管）锁入款包交于主办,登记《重要物饰交接登记簿》。倒班经办如前例,**月1日日终甲柜员和乙柜员轧账后在主管监督下将超额费用（２万以上)上缴主办。乙柜员自核02尾箱后经主管复核③，各方在“尾箱查询单”、“柜员轧账单”签章确认,并立即将库存现金、重要空白凭证双人（经办和业务主管）锁入款包。然后乙柜员在主管的监督下复点②、接收甲柜员0１尾箱,接收时主管对其库存现金、重要空白凭证复核③；核对⑤相符后三方在“尾箱查询单”、“