融资担保公司赎楼资金管理规定模版.doc

9**融资担保有限公司赎楼资金管理规定总则第一条为规范我司赎楼资金的管理，向公司领导及使用者提供及时、准确的赎楼资金信息，以便于合理运用赎楼资金，特制订本规定。第二条赎楼资金管理对象是指合作银行将个人住房消费贷款按照公司提供的《账户确认书》，把用于赎楼的款项放入我司指定账号的资金。第三条本办法适用于**融资担保有限公司。帐户及网银管理第四条赎楼资金账户的开、销户管理1、赎楼资金对公开、销户及开通网银审批流程：财务部（或市场部）提交→财务经理→总经理→副董事长2、赎楼资金个人开、销户及开通网银审批流程：财务部（或市场部）提交→财务经理→总经理→副董事长个人账户户名由董事长指定。第五条对公（个人）户网银密码及个人存折账户密码的管理：1、对公户网银支付密码器与网银操作人员分开，由财务经理授权专人保管支付密码器。2、个人户网银操作密码及存折密码由财务经理授权专人掌握，每3个月更改密码且报备财务经理。3、支票密码器与支票分开管理，由财务经理授权专人管理。业务流程及帐务处理第六条银行发放赎楼资金1、赎楼资金放到对公账户的，根据银行进账单原件作为确认到账及登记入账原始凭据。（如银行进账单不能及时取得于次日取回银行进账单，有开通对公网银的账户也可打印交易明细单作为资金入账凭据）。会计分录：借：银行存款―×××银行（对公账户）贷：其他应付款―房贷赎楼资金―暂不知名（客户名称）2、赎楼资金放到个人账户的，打印收款存折并复印当天到账明细作为确认到账及登记入账原始凭据。（如个人存折不能及时打印，有开通个人网银的账户也可打印交易明细单作为资金入账凭据）。会计分录：借：现金存款―×××银行（个人账户）贷：其他应付款―房贷赎楼资金―暂不知名（客户名称）以上两种方式需关注：有无重复入账的情况第七条赎楼资金查账及认领1、查账（银行放款到公司账上）：财务部查账（审单）员查询到账情况，并定时更新到账信息。更新时间为上午9点、11点；下午2点、3:30分。（信息查询路径：我的电脑—共享—财务部—赎楼资金流入账)。3：30之后以电话方式查询到帐情况。每天下班前（约晚7点）以邮件方式公布截止当天晚上6点止最新到账信息。2、认领：同一放款银行（赎楼资金相同）可预知客户名的以客户名做为认款依据，同一放款银行（赎楼资金相同）不可预知客户名又有客户经理同时认领的，取得银行单据确认客户名后再认领。需与银行沟通：银行放款时，一定要写明客户姓名。3、赎楼资金未认领反馈：对于已到账且超过三天的赎楼资金如无人认领的，取得银行进账单（查询银行交易明细账）或在房贷审批登记中查询并以邮件形式通知客户经理，如邮件发出连续两天无人办理赎楼业务的以电话直接通知客户经理和部门经理。第八条赎楼资金出账1、现金赎楼：放款员收到审批后的《转按担保业务赎楼资金出账通知单》，必须及时、准确的按照《通知单》上的金额和收款人办理出账，不得以任何理由拖延赎楼资金出账从而影响到业务正常进行。会计分录：借：其他应付款―房贷赎楼资金―暂不知名贷：其他应付款―房贷赎楼资金―××客户―××部门―××客户经理借：其他应付款―房贷赎楼资金―××客户―××部门―××客户经理贷：现金存款―×××银行（个人账户）2、支票赎楼：必须根据风控部门开出的审批后的《支票赎楼通知单》开出支票，放款员严格按照公司规定提供支票密码。会计分录：借：其他应付款―房贷赎楼资金―暂不知名贷：其他应付款―房贷赎楼资金―××客户―××部门―××客户经理借：其他应付款―房贷赎楼资金―××客户―××部门―××客户经理贷：银行存款―×××银行（对公账户）第九条赎楼余款收回1、现金赎楼余款：有余款产生的必须于二天内（赎楼当天不算）转回公司指定账户，并交回转账单原件查询到账后入账。会计分录：借：现金存款―×××银行（个人账户）贷：其他应付款―赎楼余款―××客户―××部门―××客户经理2、支票赎楼余款：支票付赎楼资金时确定余款金额。会计分录：借：其他应付款―房贷赎楼资金―暂不知名贷：其他应付款―房贷赎楼资金―××客户―××部门―××客户经理借：其他应付款―房贷赎楼资金―××客户―××部门―××客户经理贷：银行存款―×××银行（对公账户）其他应付款―赎楼余款―××客户―××部门―××客户经理3、赎楼资金全额转入业主账上无余款的必须交回转账凭证原件，作为登记还款凭证及余款明细表依据。第十条还款凭证收回1、出账后随时跟进赎楼情况，还款当天必须收回还款凭证。（验原件留复印件）。如银行有特殊规定的（取房产证时拿还款凭证）要登记具体取证时间并按时取回还款凭证。2、出账当天未办理赎楼业务的赎楼资金，当天必须退回公司帐户。第十一条赎楼余尾款退出1、“按业务余款管理办法”办理退出余尾款手续。借：其他应付款―赎楼余款―××客户―××部门―××客户经理贷：现金存款―×××银行（个人账户）2、每天