银行个人存款证明业务操作流程模版.doc

**银行个人存款证明业务操作流程第一章总则第一条**银行(以下简称“我行”）个人存款证明业务由总行统一管理。第二条个人存款证明业务是指我行为客户出具存款证明书，如实证明其在我行的个人储蓄存款情形的业务。个人存款证明书,是我行接受个人客户申请，向客户出具的证明其在我行储蓄存款数量及与我行业务往来情形的书面资料文件。个人存款证明包括个人时期存款证明和个人时点存款证明。第三条在我行有储蓄存款的客户包括境内居民及持合法证件的非境内居民均可申请办理个人存款证明业务。第四条开展个人存款证明业务需遵循的原则：（一)合法合规原则。严格遵守国家关于法律法规，保守客户秘密,维护客户权益,在规定和商定的范围内提供信息和服务，依法合规开展存款证明业务。（二）防范风险原则。加强对存款证明业务的管理,规范业务操作,严控业务风险,维护我行权益和信誉。（三）真实客观原则。通过认真审查核实,确保客户提供的材料及我行出具的证明内容真实，维护我行信誉。第二章部门职责第五条有关部门职责(一）结算管理部门,负责制订个人存款证明业务的操作流程。(二）现场审计部门，负责对个人存款证明业务的进行监督、检查管理。(三）结算运行部门,负责个人存款证明业务的凭证管理等。（四）科技研发部门，负责个人存款证明业务的系统开发；业务系统测试和业务培训。（五)科技运行部门,负责业务系统的运行和维护工作。（六)各支行(部）职责1.各支行(部)依照总行制订的个人存款证明业务的操作规程进行业务处理。2.受理人员受理个人存款证明业务时,认真做好申请人证件、存款凭证的审核工作，及时准确记录台账。３.个人存款证明有权签字人为经办行主管结算副行长（社区行长），签字人要严格履行职责,确保业务的准确、快速处理。４.加强重要空白凭证的管理。各行要严格依照重要空白凭证管理制度进行管理和使用。5．加强个人存款证明业务台账管理。柜员办理个人存款证明业务时，必须及时准确记录台账。各支行(部）要加强对台账记录、使用、管理等情形的检查和监督，防范操作风险第三章基本规定第六条客户在我行柜台办理存款证明业务时,需凭本人有效身份证件办理。如委托他人办理,还应出具代理人的有效身份证件。第七条存款证明的被证明人必须为存款人本人。客户在我行办理存款证明时,需持我行开立的存单、存折等有效凭证介质办理。申请开立存款证明的客户信息必须与其提供的用以办理存款证明的存单、存折等凭证介质中所记载个人信息一致,否则不予办理。存款证明范围:存款人在我行的活期存款、定时存款、通知存款等。对已被依法冻结、止付、挂失及用于其他担保的存单、存折等不得申请办理存款证明业务。第八条存款证明内容为证明存款人在我行有且在以后某个时点前(最长不得超过一年）不可动用的存款余额,被证明账户在证明时期内为止付状态。第四章业务流程第九条存款证明的开立(一）客户向营业机构申请开立存款证明时，须向受理柜员出示本人有效身份证件并留存复印件和开立存款证明的存款凭证（客户在我行已开立的存单、存折等)。在阅读《**银行个人存款证明业务章程》后，填写《**银行个人存款证明开立/解除申请书》,由客户签字确认。若委托他人办理，还应同时出示代理人有效身份证件并留存复印件。（二)受理柜员需认真审核身份证件、存款凭证的真实性、有效性；存款证明申请书填写内容的完整性、准确性。(三)审核无误后，依据有关个人存款证明申请书填写的申请人姓名、证件名称、证件号码、有效时间、账号、金额等内容及客户提供的个人存款凭证，操作“个人存款证明开立”交易进行要素录入，若为代理人代办的还应录入代理人姓名、代理人证件名称、代理人证件号码信息,“止付期限”录入应严格与申请书内容一致。同时收取手续费（存款证明手续费收取标准为每份2０元）,交易操作完毕被证明账户由系统自动变更为止付状态，直至存款证明到期或办理存款证明提前解除止。(四)受理完毕后,受理柜员在打印的收费凭证上加盖清讫章和个人名章；个人存款证明（开立）申请书及特殊业务凭证由业务主管审核无误后加盖“业务公章”并加盖受理柜员及业务主管名章;被证明的个人存单或存折上加盖“已开具存款证明业务，于年月日前止付”章，并履行日期填写。(五)结算副行长(社区行长）需对个人存款证明(开立)申请书审批并签字确认。（六)受理柜员将个人存款证明书第一联、个人存款证明(开立)申请书客户留存联、收费凭证客户留存联、特殊业务凭证客户留存联、身份证件及客户开立存款证明的存款凭证交还客户。个人存款证明书第二联、个人存款证明（开立)申请书事后监督中心联、收费凭证银行留存联、特殊业务凭证银行留存联、有效身份证件复印件及核查结果随当天凭证送事后监督中心，个人存款证明（开立)申请书银行留存联由支行专夹保管。(七）受理柜员登记个人存款证明台账，于备注栏注明开立份数。第十条存款证明的提前解除（一）客户向营业机构申