融资担保公司风控调查流程模版.doc

担保业务风控调查流程与控制第一部分业务调查人员职责坚持客观公证、揭示风险、科学分析（一）客观公证要求尽职调查人员客观真实地反映申请担保企业情况，不以个人的偏见或人为因素等影响调查的公证。（二）揭示风险要求尽职调查人员完整收集申请担保企业相关资料，充分分析和暴露申请担保企业的有关风险，为担保决策提供充分依据。（三）科学分析要求尽职调查人员充分运用各种科学方法，动态分析申请担保企业的有关情况。必须保证整个项目调查的全面性、真实性、可靠性（一）负责与企业接洽、受理业务、资料信息传递等工作，合理安排调查时间、方式、地点等各项事宜。（二）收集和核实申请担保企业的书面资料（在核实复印件后应加盖核对章），对资料的完备性、真实性、合法性负责。（三）与企业负责人进行交流和沟通，对生产、经营场地进行现场考察，运用第三方查证等方式，力求调查的全面性。（四）采取合理有效的方式，客观记录调查过程。秉承客观、公证、诚实原则，独立履行职责。（五）根据调查的客观事实，在尽职调查报告中全面披露企业资信状况，对主要及异常问题要重点阐述，并附上可靠的书面资料进行佐证。受理担保项目调查人员在收到企业申请担保资料后，对企业进行初步的筛选和判断，是否符合我司的担保条件，决定能否进行下一步操作，并在一个工作日内回答企业，对暂时不能操作的作为培育项目。判断的主要依据如下：（一）申请借款的企业是否具有完备的主体资格，必须是涉农企业，没有明显的法律障碍。（二）企业从事的行业是否是国家支持的，或明令禁止、限制的行业，是否符合国家的产业政策。（三）企业能否按规定提供有效必要的反担保抵押物。（四）企业提出的业务要求和条件是否与我司规定的差距较大。（五）企业的资信情况是否存在明显的不足或缺陷。在初步筛选企业的时候，要充分运用网络信息调查企业的资信情况，包括查询当地信用网络、工商和法院系统网站，了解企业是否有诉讼、纠纷或处罚，了解企业在当地有无负面新闻和影响。（六）对符合我司担保条件的企业，要求企业提供补充资料，重点收集反应企业自身经营特点和行业特征。（七）对资料收集完备并对真实性做出判断后，填写推荐书，报送担保公司。二、担保项目现场调查现场调查地点包括但不限于企业生产经营场所，抵质押物所在地，企业实际负责人住所，关联企业及主要上下游客户经营场地等。（一）申请担保企业为公司的，必须现场调查其生产、经营场所。（二）申请担保为自然人的，除调查控制的经营实体外，还必须现场核实其住所。（三）必须现场核实抵质押物。（四）如果关联方对企业经营有重大影响的，必须走访关联方。（五）走访对企业发展和经营有重大影响的上下游客户或战略伙伴，不具备条件的可进行电话沟通或函证。（六）企业经营或建设问题涉及到政府部门，须咨询、走访政府相关职能部门。现场调查方式包括但不限于企业生产经营场所观摩，现场资料查阅，主要经营人员访谈等。（一）对生产现场调查，了解产品生产工艺流程，留意生产线的设计能力饱和度、机械设备的维护情况等，留意工作人员的工作面貌和情绪，在查看库存时留意是否有滞销产品或积压原材料，查看企业是否有安全隐患或环保问题。（二）查看企业的内部控制制度，生产工作现场是否井然有序，部门配置是否健全、合理，有无公示制度。（三）对企业财务的核实和调查，须对企业的帐务真实性做一个表面测试，对当期财务进行帐帐、帐表、帐实的核对，确认各会计科目、余额相符。对重点、疑点问题进行仔细查阅。（四）对企业生产、经营现场，拟提供的抵质押物进行照相或摄影记录。（五）在与企业相关人员交谈中，至少应包括企业实际控制人、总经理、财务负责人、技术或生产负责人、一线工作人员等。（六）分析企业借款金额、借款事由、还款能力、现金流量、个人信用等情况，并对用途、利率、担保收费、期限、偿还方式、担保条件等提出建议。第二部分调查重点与方式一、企业基本情况调查1、企业的历史演变情况取得企业设立、变更等相关环节的政府批准文件、营业执照、工商登记表等，了解企业是否经历过改制、名称变更、主营业务变更、重大收购兼并、隶属关系及控制人变动等情况，并收集相关证明文件和资料。2、企业的设立是否规范取得企业设立的所有文件，包括发起人协议、资产评估报告（含评估机构资格证书及评估确认文件）、验资报告（含验资机构和经办会计师资格证书）、政府有权部门批准设立文件、工商注册登记表、工商营业执照、公司章程等。取得发起人或股东的营业执照、年检记录，检查其是否依法存续。3、企业的股权变动情况是否清晰、合理、合法若企业发生过合并、分立、增资或减资而引起的股本变动，取得股东大会决议、政府有权部门批准文件、验资报告、工商变更登记表、营业执照、公司章程等，检查其股本变动是否经过股东大会特别决议通过，是否经政府主管部门批准，相应的法定程序是否得到履行。4、企业管理和业务部门设置和职责划分查看企业关于公