银行百货贷业务管理办法.doc

8xxxx银行“如意百货贷”业务管理办法第一条为加强银企合作，丰富融资业务品种，规范业务开展，根据《合同法》、《贷款通则》等法律法规和我行有关规章制度，制定本办法。第二条“如意百货贷”是指我行以在商场经营的百货供应商为借款主体，根据其在商场的年销售额及结算情况，对供应商给予一定的授信额度，办理流动资金贷款的业务；商场依据《如意百货贷账户监管协议》履行监管职责，并将货款按时划转到供应商在我行开设的专用结算账户，我行对此账户实行监管的融资业务。第三条本办法所称“结算账户”是指借款人依法在我行开立的、用于与商场结算货款的唯一指定账户。第四条商场基本条件（一）商场应为行业内具有一定知名度的龙头企业；（二）商场年销售收入超过1亿元，无不良信用记录；（三）经营正常，有稳定的购货渠道，对供应商有严格的准入、管理制度，具备统一结算货款条件，能够按时足额结算货款；（四）与我行签订账户监管协议并逐笔出具账户监管承诺书，承担监管责任。第五条供应商基本条件（一）供应商为一般纳税人企业；（二）与商场的合作年限在2年以上，年销售额（各商场可合并计算）在300万元以上；（三）公司及其法定代表人（或实际控制人）无不良信用记录；（四）在我行开立的结算账户是唯一的商场货款结算账户。第六条授信额度以供应商与商场签订的年销售合同金额（或上年实际销售额）为依据，公司及实际控制人在各金融机构已有融资额度的，“如意百货贷”授信额度控制在公司与商场年销售合同（或上年实际销售额）的15%以内,且单户最高授信额度不超过150万元；公司及实际控制人在各金融机构无融资额度的，“如意百货贷”授信额度控制在公司与商场年销售合同（或上年实际销售额）的25%以内，且单户最高授信额度不超过200万元。第七条期限最长为一年，贷款到期日与销售合同期满日相匹配。第八条贷款以信用方式为主，同时追加公司法定代表人或实际控制人个人连带责任保证担保。在操作中对借款人货款结算账户进行监管。第九条贷款只能用于购、销货与备货等流动资金周转。第十条还款方式可采用按月提存，按季结息，按月、按季分期还本的方式。对履约情况好、经营实力强的供应商也可选择按季结息、到期还本的方式。第十一条授信审批依照我行有关规定执行。第十二条业务操作流程（一）商场与我行签订对其供应商办理“如意百货贷”融资业务进行账户监管的《“如意百货贷”账户监管协议》（见附件1），明确双方的权利和义务。（二）供应商提出书面贷款申请，说明与商场合作年限、代理品牌、年经营额等情况，提供与商场的购销合同及其他贷款业务资料。（三）经办行进行贷前调查，确定贷款额度、期限、利率等，按中小企业授信操作流程进行上报、审查、审批。（四）对审批通过的供应商贷款，商场逐笔出具《账户监管承诺书》（见附件2）。（五）签订借款合同，发放贷款及贷后管理。第十三条严格“如意百货贷”账户监管融资业务的准入门槛。对供应商进行严格审查，注重其经营品牌的生命力、经营品牌的数量以及以前年度的营业额等情况，合理确定授信额度。第十四条商场与我行签订的总体账户监管协议需对银企配合监管的流程、措施进行说明，并要求承诺如供应商有退出的可能，必须告知我行，配合我行将最后一个月的经营款转入我行用于还贷。第十五条为确保销售货款及时、足额划入提存账户，我行应随时关注供应商的经营状况、营业额结款情况、商业道德等信息，强化贷款管理的风险预警。第十六条分支机构负责“如意百货贷”业务的市场营销工作，在与目标商场达成初步合作意向后，按程序逐级审查后经总行授信审查委员会审议通过，签订协议后办理业务。第十七条确定签订协议的分支机构为该项业务的主办行，其他分支机构为业务协办行。第十八条各供应商只能在我行一家分支机构申请办理“如意百货贷”业务。第十九条经办行应设专人管理并逐户建立台账，登记货款归行情况，每月与商场核对营业额，要重点监控供应商是否将销售款项全部回笼至监管账户，有无将销货款项体外循环、伺机逃脱我行监管的情形发生，如有发生，我行有权提前收回贷款。贷款到期，我行有权自结算账户扣收相应款项。第二十条本办法由总行中小企业部负责解释。第二十一条本办法自下发之日起实行，原《“如意百货贷”业务管理办法》（xx（企）发〔xx〕341号）xxxx同时废止。附件1：“如意百货贷”账户监管协议甲方:__________________________乙方:xx银行股份有限公司为了促进我区商贸流通业的发展，甲、乙双方本着互相信任、互相支持、共同发展、互惠互利的原则，经友好协商，就供应商货款结算账户监管等合作事宜，达成以下协议：合作事项（一）经甲方确认，乙方为与甲方拟签订或已签订_____年购销合同的优质供应商提供账户监管融资业务。（二）本协议下“如意百货贷”融资业务：是指乙方依据供应商在甲方的年销售额及双方结算情况，对优质供应商给予一定的授信