银行小企业信贷中心轻微违规行为处理办法模版.doc

小企业信贷中心轻微违规行为处理办法第一章总则第一条为更好的防范操作风险，坚持贷款流程，增强管理监督，明确责任制度，提高服务质量，现依据各相关规定，制定本办法。第二条轻微违规行为处理，是指工作人员违反xx银行规章制度，不足以按照《xx银行小企业信贷中心工作人员违规失职行为处理办法》进行处理，但有必要按照本办法对工作人员及其机构进行处理的管理方法。本办法所称的轻微违规行为，是指未造成不良后果或者情节轻微的违规行为。第三条本办法适用于xx银行小企业信贷中心人员。第四条本办法应遵循实事求是、客观公正、处罚与教育相结合的原则。第五条个人自查发现的轻微违规行为，能够立即纠正且没有造成不良后果的，可以免除处理。第六条轻微违规行为的处理方式主要包括：（一）经济处罚。包括：罚款、扣减（除）绩效工资：（二）其他处理。包括：诫勉谈话、通报批评、降薪点、转岗、下降等级、取消岗位资格等。上述处理方式可以单处，也可以并处。第二章轻微违规行为处理标准第七条授信调查环节（一）分析表格（包括申请表、调查表、资产负债表、损益表、交叉检验及所需的存货表、应收表、固定资产表等）填写不正确、不完整、不规范，给予经办信贷员每户20元的罚款；（二）分析表格中生意描述或交叉检验过于简单，遗漏重要信息，给予经办信贷员、审批人（含分中心负责人）每户每人50元罚款；（三）流程要求信贷员核实资料的复印件未盖“此复印件与原件相符”章及签字，给予经办信贷员每户20元罚款；流程要求后台专员核实资料的复印件未盖“此复印件与原件相符”章及签字，给予后台专员每户20元罚款。（四）客户提供留档的资料提供人未签字，给予经办信贷员每户20元罚款。（五）未按九银办（2013）367号文件执行相关征信制度的及未按流程规定查询公安联网核查的，给予后台每次50元罚款。（六）未留存客户经营相关凭证、保证人收入证明（或经营相关凭证）、客户婚姻关系证明，给予信贷员每户50元罚款。第八条授信审批环节（一）审批表填写不正确、不完整、不规范，但未造成不良后果或情节较轻，给予信贷员、审批人（含分中心负责人）每户每人20元罚款；造成不良后果或情节严重，给予信贷员、审批人员（含分中心负责人）每户每人200元罚款；（二）违规审批或超权限审批，给予审批人（含分中心负责人）每户每人500元罚款。第九条授信放款环节（一）合同、借据、通知书、相关凭证等放款材料填写不正确、不完整、不规范，给予后台、分中心负责人每户每人200元罚款。（二）发放贷款与审批决议不一致（含未满足审批条件放款），给予后台、分中心负责人每户每人200元罚款。（三）放款前客户（含担保人、第三方等）未在合同、借据、凭证等重要文件上签字、按手印，或签字过于潦草以致无法辨认，给予后台、分中心负责人每人每户200元罚款。（四）违反总行规定发放多头贷款，给予信贷员、审批人（含分中心负责人）每户每人100元罚款。特殊情况上报中心总经理审批。（五）未按要求对贷款进行委托支付，给予信贷员、后台、分中心负责人每户每人100元罚款。委托支付不合规，给予信贷员、后台、分中心负责人每户没人50元罚款。（六）银行方合同未签字或未加盖合同章及骑缝章，给予分中心负责人每项50元罚款，每户累计不超过100元。（七）办理抵押贷款时抵押合同章与他项权人不符，给予分中心负责人、后台每户每人500元罚款。第十条授信后管理环节（一）未按总行或总中心要求及时上报各类报表、数据，给予后台每次100元罚款。（二）IT系统录入不正确、不及时、不完整或上报的各类报表、数据错误，导致须报总中心、总行其他部门或行外机关、部门更改，上报总中心修改数据的，给予后台每次100元罚款；上报总行其他部门修改数据的，给予后台每次200元罚款；上报行外机关、部门修改数据的，给予后台每次300元罚款。（三）档案不完整即未按档案清单要求和审贷会决议要求留存资料或遗失资料，给予后台每户100元罚款；档案移交至信贷员后遗失资料，给予管户信贷员每户100元罚款。（四）还款日未及时查款并通知管户客户经理或分中心负责人，给予后台每次50元罚款。（五）未及时上门详细核实贷款用途，给予信贷员每户100元罚款。(六)未及时进行标准监控（含批准期限超过一年需上门客户），给予信贷员每期20元罚款，每户累计不超过100元罚款。（七）未及时进行非标准监控（含逾期客户、需半年做一次财务分析的大额客户等），给予信贷员每期50元罚款，每户累计不超过100元罚款。（八）未按季度对重点关注客户（所管辖有逾期两天以上记录、三户或多户联保、审批表中对监控有所要求的）进行上门走访，给予信贷员、分中心负责人每人每户50元罚款。（九）每季度末未对于现行逾期客户必须出具详细文字报告，留档，给予信贷员、分中心负责人每人每户50元罚款。（十）客户实际经营状况与监控表中内容不符或发生重大变