2024年宁南县中级银行从业资格考试《个人理财》押题密卷及答案.docx

2024年宁南县中级银行从业资格考试《个人理财》押题密卷及答案第1题：单选题(本题1分)银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责【正确答案】：C【试题解析】：银行业从业人员应遵循的勤勉尽职准则包括对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。第2题：单选题(本题1分)家庭财富保障规划应以()优先为原则来制定。A.保障B.分红C.盈利D.风险【正确答案】：A【试题解析】：在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，具体应注意以下几个方面：①先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种；②发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑；③应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时，牢记保险的主要功能是财富保障，而非资产增值(资产增值手段有多种选择)，同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力；④尽量不要减少客户所需的保险额度。第3题：单选题(本题1分)对于保证收益和保本浮动收益的理财计划，商业银行（）。A.应提示潜在收益可能性B.无须进行风险提示C.应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益D.应提示高风险和本金损失可能性【正确答案】：C【试题解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第50条的规定，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”第4题：单选题(本题1分)政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括()。A.非强制性B.企业行为C.政府行为D.不属于委托人的清算财产【正确答案】：C【试题解析】：企业年金具有以下几个特点：①由企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预；②年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担；③企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，是中国式养老金信托制度的开创者。第5题：单选题(本题1分)张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后张云筹备的学费()。A.够，还多约2．72万B.够，还多约0．7万C.不够，还少约2．72万D.不够，还少约0．7万【正确答案】：A【试题解析】：由于年金终值系数(F/A，6％，10)=13．18，故计算可得13．18X4=52．72(万元)，即10年后总投资累计为52．72万元，差额=52．72-50=2．72(万元)。第6题：单选题(本题1分)以下不属于健康保险的是（）。A.意外伤害保险B.失能收入损失保险C.护理保险D.疾病保险【正确答案】：A【试题解析】：健康保险是指由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗行为的发生给付保险金的保险，主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及医疗意外保险等。第7题：单选题(本题1分)一般而言，在对客户进行家庭财务状况分析时，融资比例应控制在(）。A.60%以上B.60%以下C.50%以下D.50%以上【正确答案】：C【试题解析】：融资比例=投资性负债/投资性资产，一般保持<50%属于合理范围。第8题：单选题(本题1分)要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【正确答案】：C【试题解析】：了解、分析客户的家庭财务状况，就是帮助客户了解“自己现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源，这是综合理财规划服务中关键的一步。第9题：单选题(本题1分)下列收入应按“偶然所得”项目缴纳个人所得税的是（）。A.在任职单位取得季度奖金B.购买彩票取得的中奖收入C.转让合伙企业中的财产份额D.企业为股东购买车辆并将车辆所有权办到股东个人名下【正确答案】：B【试题解析】：选项A，在任职单位取得季度奖金属于“工资、薪金所得”项目。选项C，转让合伙企业中的财产份额属于“财产转让所得”。选项D，企业为股东购买车辆并将车辆所有权办到股东个人名下，应按照“利息、股息、红利所得”项目征收个税。第10题：单选题(本题1分)商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品是商业银行销售理财产品时应当遵循的（）原则。?A.公开B.公正C.诚实守信D.风险匹配?【正确答案】：D【试题解析】：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导害户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品，风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品