2024年应县中级银行从业资格考试《个人理财》深度自测卷及答案.docx

2024年应县中级银行从业资格考试《个人理财》深度自测卷及答案第1题：单选题(本题1分)下列客户消费观念阶段与其价值标准，对应正确的是（）。A.理性消费：喜欢与不喜欢B.感性消费：好与坏C.感性消费：满意与不满意D.感情消费：满意与不满意【正确答案】：D【试题解析】：与企业生产经营理念的发展相呼应，客户的消费观念也经历理性消费、感性消费和感情消费三个不同阶段，这三个阶段的特点和价值标准如表2所示。表2?客户消费观念的变化第2题：单选题(本题1分)在为客户制定家庭财务保障规划过程中，（）就是帮助客户分析、明确财富保障的需求。A.风险识别B.风险评估C.保险产品建议D.评估风险管理效果【正确答案】：A【试题解析】：风险识别就是帮助客户分析、明确财富保障的需求。第3题：单选题(本题1分)一般而言，在对客户进行家庭财务状况分析时，融资比例应控制在(）。A.60%以上B.60%以下C.50%以下D.50%以上【正确答案】：C【试题解析】：融资比例=投资性负债/投资性资产，一般保持<50%属于合理范围。第4题：单选题(本题1分)马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639【正确答案】：D【试题解析】：当通货膨胀率为3%，投资收益率为6%时，实际收益率=[（1+名义收益率）/（1+通货膨胀率）]-1=（1+6%）/（1+3%）-1=2.91%到60岁退休时年生活开销=10×（1+3%）10=13.44（万元）客户退休后20年的支出折现到60岁时点，PV（FV=0，PMT=-13.44，i=2.91%，n=20，期初年金）=207.4946（万元）退休总开支从60岁时点折算到50岁时点，PV（FV=207.4946，n=10，i=6%，PMT=0）=115.8639（万元）生息资产为80万元时，养老金缺口为=151.26-80=35.8639（万元）第5题：单选题(本题1分)客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【正确答案】：C【试题解析】：客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。第6题：单选题(本题1分)衡量了资金需求后，理财师需要对客户的退休收入充分了解。下列不属于客户退休后的收入的是（）。A.企业年金B.正常工作收入C.社会养老金D.商业保险【正确答案】：B【试题解析】：退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据。第7题：单选题(本题1分)理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【正确答案】：A【试题解析】：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的连续性原则：由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。第8题：单选题(本题1分)一般而言，下列关于债务管理表述正确的是（）。A.当家庭的负债比率低于50%，且短期消费负债低于40%时，客户总体债务情况是合理的B.合理的家庭债务负担率应低于50%，这样的情况下，家庭其他支出所需，才不会挤占同期的收入，不会对家庭生活品质产生负面影响C.如果家庭平均负债利率高于基准贷款利率的1.2倍，则需要关注偿还能力并要考虑债务重组的可能性D.家庭融资比率低于60%是合理的【正确答案】：B【试题解析】：短期消费性负债应小于20%。债务负担率应低于40%。家庭融资比率应低于50%。第9题：单选题(本题1分)用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。A.现金流量表B.未来资产负债报表C.资产负债表D.未来现金流量报表【正确答案】：A【试题解析】：现金流量表是指反映企业在一定会计期间现金和现金等价物流入和流出的报表。第10题：单选题(本题1分)()是指保险双方当事人通过签订保