XXXX年《个人理财》考点预热汇总.docx

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时间：2021年x月x日
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2015年《个人理财》考点预热汇总
第一节银行个人理财业务的概念和分类
一、个人理财概述
个人理财是指客户根据本身生涯规划、财务状态和风险属性制定理财目标和理财规划
履行理财规划实现理财目标的过程。
个人理财的过程分为五个步骤
1评估理财环境和个人条件
2制定个人理财目标;
3制定个人理财规划;
4履行个人理财规划
5监控履行进度和再评估
二、银行个人理财业务概念
1个人理财业务的概念
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。国内不允许商业银行从事证券和信托的业务(只能是代理不能是自营)
个人理财顾问和普通的银行咨询人员有什么不同呢?
举例：
怎样填写汇款单?两年期存款的利息是多少?代售华夏基金公司的基金产品吗?
我有十万元,是存定期好,还是买基金好呢?
2相关主体
个人客户、商业银行、非银行金融机构、监管机构等
3相关市场
货币市场、本钱市场、外汇、房地产、保险、黄金、理财产品、收藏等
【例题】在商业银行个人理财业务中客户和银行的关系是()。
A.信托关系
B.合同关系
C.委托代理关系
D.供销关系
三、银行个人理财业务分类
个人理财服务根据管理方式不同,分为理财顾问和综合理财两品种型:(师爷和掌柜的)
1、向客户提供咨询，属于个人理财顾问；
区别于简单的产品介绍。
客户接受顾问服务后，自行管理资金，自行承担风险。
2、按照事先与客户商定好的投资计划进行投资或资产管理活动,属于受托性质。投资收益和风险由客户或客户与银行按照商定方式获取或承担。
【例题】理财顾问业务的内容包括()。
A.储蓄品推介
B.投资品分析
C.财务策划
D.保险规划
E.退休规划
综合理财业务分为理财计划和私人银行两种。
(1)理财计划：保证性理财计划、非保证性理财计划。
A.保证性：银行承诺固定收益或最低收益;银监会规定不能无条件承诺高收益。
举例:稳健收益型理财计划，三个月，5.15%的年收益率
B.非保证性：保本浮动、非保本浮动
谁动了我的奶酪?
举例：新股申购人民币资金信托理财计划预期年收益4-12%(留意预期两个字是必须的)收益根据新股上市后的交易状态决定。
(2)私人银行向高净值客户提供的综合理财服务。
特点：不仅提供个人理财产品且利用信托、保险、基金等工具维护风险、流动和盈利三
者之间的平衡;包括与个人理财相关的法律、财务、税务、继承、子女教育等专业服务。
有点像私人管家。私人银行是量身订造的最高端的服务(郭德纲相声―前门楼子是我们家的…)
门槛比较：
招行金卡：5万;工行理财金30万;私人银行100万美元
【例题】投资者为了保证本金安全,可以投资以下哪些理财计划?()
A.保本收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
E.固定收益理财计划
【例题】由银行向客户承诺领取最低收益产生超过最低收益部分则由银行和客户按照
合同商定进行分配,这样的理财计划是()。
A.非保本浮动收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.最低收益理财计划
D.固定收益理财计划
总结
一、个人理财业务概念、特点
个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动
特点：
服务对象：个人客户不是企业或其他法人
服务的专业化
服务的性质：顾问性质\受托性质
服务的个性化、综合化
二、个人理财业务分类
理财顾问服务;综合理财服务。
综合理财服务的分类:
1、私人银行业务
2、理财计划
保证收益理财计划
非保证收益理财计划
保本浮动收益理财计划
非保本浮动收益理财计划
三、理财计划
概念：针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划
四、私人银行业务
银行向富人及家庭提供的系统理财业务
私人银行业务的核心：个人理财
范围：超越简单的资产负债业务
性质：混业业务
产品与服务的比例3：7
五、保证收益理财计划
一种商定;银行承诺固定收益;银行承担由此产生的风险;或商定银行承诺最低收益银行
承担相应风险其他收益按商定分配风险共担
六、非保证收益理财计划
保本浮动收益理财计划特点:保本、不保证收益;
非保本浮动收益理财计划特点:不保本、根据商定条件、实际收益领取收益。
第二节个人理财业务的发展和现状
一、国外
萌芽期：20世纪30~60年代
构成、发展期20世纪60~80年代
成熟期20世纪90年代以后
二、国内：本世纪
基础产品外汇理财产品、人