担保公司商业计划书(推荐DOC76).docx

目录摘要商业计划书附录招股说明书参股意向书营业执照摘要一、公司及发展CIty市XX担保投资股份有限公司（以下简称“XX担保”）是一家于1999年12月在中国广东省CIty市注册的股份制有限公司是中国第一批民营的专业担保机构之一。公司经过近两年的运营无论从资产规模或经营规模都已成为集担保、投资及配套服务于一体的中国目前最大的民营商业担保机构之一在业界和社会上都享有很高的声誉。XX担保以“发展担保、服务社会促进我国信用秩序的建设和风险投资的健康发展”为宗旨坚持“以担保促进投资以投资发展担保”的经营理念采用担保服务与风险投资相结合、项目运作与资本运作相结合、资产抵押与股权质押相结合的担保投资运作新模式拓展以担保及其配套服务为主担保投资为辅的主营业务及各项衍生业务。XX担保实行规范的股份制商业化运作建立了完善的组织结构、以及强有力的经营策略和灵活的商业化运作机制并以实现境外IPO上市为目标在管理上与国际金融企业要求接轨保持了公司在中国担保业稳健经营的领先优势。XX担保的发展规划是在未来五年内全面拓展和深化担保与担保投资业务将公司发展成跨区域、集团化运作的上市公司成为适应知识经济时代要求和具有核心竞争能力的学习型企业和专家型组织。计划到2005年公司担保规模（包括分公司和代理管理的互助基金）达到171.2亿元人民币当年实现净利润3.2亿元人民币五年实现担保金额累计约336亿元人民币利润累计达7亿元人民币。二、产品和服务XX担保以客户利益和为社会服务至上的原则制定其市场营销策略提供最适合社会需要的担保服务产品。XX担保运用担保投资的经营模式不断开创担保投资新型产品。通过担保与投资的有机结合以投资收益弥补担保代偿损失担保投资收益高于一般保费的收入这样大大降低了投资风险提高了公司的经济效益。同时XX担保针对中国目前普遍存在的中小企业融资难个人贷款投放难合同双方履约难的情况以企业和个人为主要服务对象开展了个人贷款担保业务、企业融资担保业务以及经济合同履约担保业务。为保证担保业务的资信质量增加担保业务的附加价值公司开发出一系列中介业务品种主要包括：咨询服务项目、论证服务、抵押资产处置服务和代理服务。为进一步规避担保风险XX担保正在计划申请与资产证券化有关的担保业务在资本金达到5亿元人民币以上时将力争开拓以下业务产品：企业债券和可转换债券、发行担保银行房屋抵押、资产证券化担保、反担保资产证券化担保和企业债券回购担保以及其他衍生产品力争在完成增资扩股和境外上市后成为中国第一家抵押资产证券化业务的开拓者。XX担保将继续依据国内外最新的理论成果和市场需求联合中国著名高等院校、研究机构和国际同行不断研究和开发新的担保投资品种进一步完善管理制度和业务实施手段使公司的业务开发能力始终保持在全国领先水平。三、市场及竞争由于担保业的特殊性使担保机构具有一定的地区性。外地担保机构一般很难在CIty开展业务反之亦然。据统计CIty的企业贷款的平均规模年均3000亿元人民币同期个人贷款的规模达300亿元人民币并以较高的年增长率继续扩大预计全国个人贷款每年市场份额将以50%的速度增长CIty可达到60%的增长速度。CIty2000年企业申请的担保额达200多亿元人民币而包括XX担保在内的CIty三家专业担保机构全年的承保总额不到10亿元人民币。显然巨大的市场在等待着开发信用担保业的发展前景十分广阔。由于CIty担保业务市场巨大XX担保与CIty仅有的几家同行之间基本上没有竞争从未出现几家争一个客户或在一个行业内竞争的情形。相反公司与其它专业担保机构已形成战略同盟形成业务上互补的商业伙伴。此外XX担保还受托管理CIty市中小企业信用互助协会等互助担保机构。正是由于目前市场需求远大于供给没有形成竞争。按目前担保业保证金到位情况来看CIty担保业真正形成竞争最早要到2010年以后。因此XX担保竞争策略是：在2001～2005年将自己发展成为业内第一品牌以实力和服务质量形成竞争优势。四、资金筹措及投资回报由于担保行业的特点XX担保本身不可能靠借贷的方式扩张。为满足担保保证金增长的需要唯一的途径是通过股本扩张来融资。因此资金筹措的使用主要是用于满足主营业务的迅速增长以及提高公司的抗风险能力。XX担保计划于2003年实现境外上市的目标并已于2001年8月与美国美洲投资银行签订了《XX担保上市辅导咨询协议书》。境外上市的地点和时机将根据当时世界资本市场状况来定目前选择美国NASDAQ全国市场为第一优先考虑的交易所计划于2003年完成申报审批程序。其次公司亦考虑在香港主板上市的可能性。在2003年上市之前公司计划2001～2002年进行两次增资扩股使公司总股本扩大到4亿股上市后2004年总股本达到53500万股。第一次增资计划于2001年11月份开始新增公司普通股权14450万股