2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及答案一套.pdf

2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库

第一部分单选题(200题)

1、对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富
增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资
来达到（）的目的。
A.投资收益
B.投资
C.资产增值
D.经常性收益

【答案】：C

2、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了《资产组合选择一投资
的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。
A.1965年8月
B.1952年3月
C.1964年1月
D.1963年6月

【答案】：B

3、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他
现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用
为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。
A.53528
B.56740
C.57280
D.60144
【答案】：B

4、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是
（）。
A.披露期末资产估值
B.披露其他购买该理财产品的客户信息
C.定期向客户发送理财产品账单
D.披露收入与费用

【答案】：B

5、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的
全日制本、专科在校学生提供的（）。
A.低利息贷款
B.无息贷款
C.无抵押贷款
D.小额贷款担保

【答案】：B

6、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，
收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前
购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重
大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够
全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
A.房屋
B.家用电器
C.珠宝
D.衣物

【答案】：C
7、下列选项中，不属于保险的功能的是()。
A.资金融通
B.损失补偿
C.精神补偿
D.社会管理

【答案】：C

8、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或
转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（）
A.避税规划
B.转嫁规划
C.节税规划
D.风险规划

【答案】：B

9、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2
年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读
硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅
6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有
生息资产30万元。
A.3.50
B.2.45
C.2.56
D.2.78

【答案】：B

10、如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随
后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该
交易员的头寸情况为()。
A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500
B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500
C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500
D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500

【答案】：B

11、在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来
源于()征税。
A.中国境内的全部所得
B.中国境外的全部所得
C.中国境外但汇回中国的所得
D.中国境内、境外的全部所得

【答案】：D

12、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税
后总收入的比例以不超过（）为宜。
A.60%
B.65%
C.70%
D.75%

【答案】：C

13、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译
而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代
留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生
活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计
退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好
的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每
年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官
夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上
官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫
妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年
增长7％的投资组合。
A.1614107
B.1870040
C.1784037
D.2999093

【答案】：B

14、为了全面反映建筑企业生产工人的全部劳动资源的利用情况，分
析未被利用的原因，以便改善劳动管理，充分利用劳动资源，可以在
（）核算的基础上编制劳动时平衡表。
A.实际工作时间
B.劳动时间
C.有效劳动时间
D.实