农村民间借贷制度法律性研究.docx

农村民间借贷制度法律性研究
摘要：
农村民间借贷制度在我国农村社会中有着广泛的应用。然而，由于缺乏法律规范和监管，很容易出现各种问题，如恶意拖欠、高利贷甚至暴力催收等。本文通过对现行法律制度的分析，提出相关的改善措施，以维护农村民间借贷市场的稳定和良好发展。
关键词：农村民间借贷；法律性；监管
一、引言
农村民间借贷是指在农村地区，以个人或家庭为主体相互借贷行为，是农村经济中最为普遍和重要的金融活动之一。然而，由于受制于长期以来的土地纵深割据、信息匮乏、监管不力等因素的影响，农村民间借贷市场存在着很多问题，如恶意欠债、高利贷、暴力催收等，极易引发社会稳定问题。如何加强农村民间借贷市场的监管，减少违法违规行为，保护群众的合法权益，成为当前亟待解决的问题。本文将对农村民间借贷制度的法律性及监管进行探讨。
二、农村民间借贷制度的法律性
1、法律界定
在我国法律体系中，农村民间借贷的法律地位并不明确，其主要涉及到《合同法》、《担保法》、《刑法》、《民事诉讼法》等多部法律的适用。目前，国家已经出台了多项政策和法规，如《农村合作金融机构管理条例》、《农民专业合作社条例》、《农村小额信贷政策》、《民间借贷信息中介机构管理暂行办法》等，但法律规范和监管仍存在不足。
2、合法性问题
农村民间借贷业务没有经过法定的审批程序，无法实现公开、透明、规范的操作，缺乏有效的合法性和保障。这种无法接受金融监管和政府管理的非法借贷，使得借款人和贷款人的资金安全在很大程度上缺少保障。同时由于农村信用风险大，许多贷款人也不具备充足的还款能力，往往出现大量逾期债务。此外，由于这种金融活动主要依赖于地方关系和人脉关系，社会关系网络的联系占据了决定性的地位，导致风险的更大化。
三、监管建议
目前，国家对于农村民间借贷的监管还相对较少，仅仅是在一些地方颁布了也不完善的地方性法规，监管措施比较管制不完善。为了有效管理农村民间借贷，建议应有以下几个方面：
1.建立比较完善的监管体系
首先国家应当建立专门负责农村民间借贷市场的监管机构，制定监管法规和准则，加强对于农村民间借贷行为的监督和管理，从而保障民间借贷市场的正常运行和发展。
2.提升借款人的认知水平
对于大多数农村民众来说，他们对于借贷市场的认知水平相当的低，容易被一些非法金融机构和个人所欺骗，因此，我们应该通过网站、宣传广告等形式，提升借款人的民间借贷知识和技能，让借款人明白借款行为的法律性和风险。
3.对于民间借贷信息进行管理
由于互联网和信息技术的发展，农村民间借贷市场已经开始逐渐引入信息化管理。因此，政府应该对于民间借贷信息中介机构进行管理和监督，对于其核实借贷人的信息、评议风险、实名制等要求进行管理和监督。
4.加强救济机制的建设
鉴于借款人在民间借贷过程中比较容易出现催收风险，政府应该加强救济机制的建设，制定各种救济措施，如向农村民众宣传维权方式、制定法律规范等措施，让借款人更加了解自己的权利和义务。
四、结论
当前我国农村民间借贷市场存在着信用风险大、借贷次数少、利率高、维权难等问题。加强农村民间借贷市场监管，既能为农村发展提供金融支持，又能保证农村民众的合法权益。因此，政府需要制定相应的法规，建立相应的监管机构，加强个人金融知识教育，规范农村民间借贷行为，形成科学、合法、规范的农村民间借贷市场。