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我国发展社区银行的法律障碍及对策分析
随着我国金融市场的发展趋势，社区银行作为一种小型、轻型、便捷、专业化的银行业务模式，正逐步成为我国金融市场的重要组成部分。但是，社区银行的发展仍然受到一些法律障碍的限制。本文旨在深入分析我国发展社区银行所面临的法律障碍及对策进行探究。
一、法律障碍
1.金融法律法规缺乏
社区银行的商业模式和发展策略与传统银行不同，社区银行受到的监管政策和规定也需要与之相应调整完善，但当前我国金融法律法规在支持社区银行发展方面还存在不足。
2.资本金与管理层的要求限制
社区银行具有资本金和管理层要求较普通商业银行较小的特点，但现实中，我国银行法规对社区银行和普通商业银行的资本金和管理层要求没有明确的区别，导致社区银行难以适应法律规定。
3.管理体制与商业模式的适应不足
我国银行的管理体制和商业模式与发达国家的社区银行不同，对社区银行的管理和运作存在良多不利因素，且缺乏指导性法规。在此背景下，社区银行在发展过程中面临无法与法律法规相适应的问题。
4.风险防范不完善
社区银行作为小型银行业务模式，由于规模较小，业务较为单一、专业化且面向局部市场，往往缺乏风险防范能力。在现实中，社区银行所要承受的风险依然很大，但与大型银行相比，社区银行的风险控制能力与技术条件受到了较大的限制。
二、对策建议
1.完善社区银行发展的政策环境
政府应对社区银行加大支持，并制定相应的政策法规，进一步规范社区银行相关业务，加大对社区银行的技术支持力度。在此基础上，对社区银行进行排除障碍，有利于社区银行的健康发展。
2.安排发展资本金管控
社区银行的资本金和管理层要求应与其业务特点相匹配，加大对社区银行注资力度，降低其发展的风险和资本成本，同时强化对社区银行的管理力度，正视社区银行面临的发展限制问题。
3.开发科技创新为社区银行服务
社区银行面临的风险问题，与其所面临的资金规模、市场条件、技术支撑和管理水平有直接关系。我国应开发创新技术为社区银行服务，切实增强社区银行的风险防范能力，提高行业竞争力。
4.强化社区银行业务领域创新
社区银行业务如果停留在传统业务模式上，难以与其他银行同行业竞争。我国应加强社区银行业务的研究与发展，为社区银行开展包括小额贷款、商业担保、投资咨询等创新业务，加强与防范金融犯罪的相关技术应用等，提高业务竞争能力。
三、结语
社区银行不仅仅是银行业务模式的一种创新，更是我国金融服务业发展的方向之一。然而，社区银行在发展中仍然面临尚待破解的法律障碍，因此，我建议，政府部门应进一步加大对社区银行的扶持力度，指导并积极推动社区银行的管理和市场发展，有助于促进我国金融服务业的转型升级，提升我国的核心竞争力。