民营银行行进中的法律监管问题研究.docx

民营银行行进中的法律监管问题研究
民营银行是指由非国有企业、非金融机构、个人或外资持股的银行。它们在中国银行业的发展历史中具有重要的地位，可以填补传统国有银行在小微企业和个人金融服务方面的不足。但是，随着民营银行的快速发展，它们面临着越来越多的法律监管问题。为了让民营银行能够更好地发展，解决这些问题是非常必要的。
一、民营银行中的法律监管问题
1.股权结构不明确
民营银行的股权结构常常不明确，存在重大法律风险。许多民营银行的股东虽然都注册在中国，但其实际控制人却存在境内外的情况。对于实际控制人的调查、认定和名单公示，我国现行法律和监管政策难以清晰规定。这样，就可能导致实际控制人无法得到监管，进而逃避监管和法律风险。
2.股东财务实力难以保障
由于民营银行多为小微企业和个人投资，因此股东财务实力很难得到保障。在股东倾向于追求短期收益的情况下，可能会存在腐败或信用风险。同时，可能因为股东没有相应的经验和技术知识，导致经营风险增加。
3.法律责任难以界定
民营银行的法律责任难以界定。由于民营银行在中国银行业中处于新生事物，现有的法律对其监管缺乏配套的法规和规范。同时，民营银行是由个人或企业出资创建的，其法律主体身份不明确，法律责任难以界定。这种情况下，对违反法律和规定的行为没有更定位更明确的处罚和法律责任。
4.银行治理缺陷
民营银行因其资金来源单一、掌控团队和风险控制的能力相对较弱而面临较大的经营风险，给银行的健康发展带来了很大的隐患。民营银行在治理上也存在难以充分和适当发挥举办者或股东作用、难以指导经理层运作、组建机构可能不符合银行治理要求等问题，对银行的正常运作造成很大的不利影响。
二、解决民营银行中的法律监管问题的提议
1.推动相关法律法规的发展
对于民营银行中的法律监管问题，可以通过推动相关法律法规的发展来解决。应当落实实际控制人的调查、认定和名单公示制度，同时完善股权结构的公示机制。通过完善相关法律法规来明确实际控制人的监管，使其可以承担相应的法律责任。
2.加强股东财务监管
针对股东财务实力难以保障的问题，应当加强股东财务监管，防止股东的行为产生负面影响。可以根据股东的股份数目一定比例，联合其他股东进行股东投票，有效控制股东的行为，避免出现过度逐利的行为。
3.完善责任界定和监管制度
对于银行借贷、支付结算、票据业务等领域的监管，应当在法律上作出明确的规定，对其经营行为关键点进行规定，严格按照法律规定对违法者进行处罚。同时，应当制定完整的业务监管制度，包括内部审计、董事会运作、公司治理及知识产权等方面，从而实现对民营银行的有效全方位监管。
4.提高监管水平
提高监管机构的监管水平，是解决民营银行中的法律监管问题非常关键的方式。应当加强对民营银行的监管，完善风险评估机制，加强对贷款、理财、债券、外汇等业务风险的监管。通过不断提高监管能力，提高监管的精准度和有效性，从而更好地保障金融安全。
三、结论
民营银行是中国金融领域中一个不可或缺的重要组成部分。由于它们的发展水平和特殊性质，处在很大的法律监管问题中。为了解决民营银行中的法律监管问题，必须加强法律法规的发展，提高监管水平，完善责任界定和监管制度。只有这样才能让民营银行能够更好地发展，为中国经济的稳健增长做出更大的贡献。