电大金融法规历年真题及答案.pdf

1995年12月，A公司与某银行签订了借款70万元的借款合同，并与某银行签订了房地产抵押合同。回答下列问题：答：
（1）按照《担保法》的规定，设立抵押权时，抵押人与抵押权人在抵押合同中约定，债权到达清偿期而未受清偿，抵押物
的所有权就转为抵押权人所有，这种抵押合同称为绝押合同（2）我国的《担保法》禁止绝押合同。我国《担保法》第40条
规定："订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转
移为债权人所有。"所以，该抵押合同中的绝押条款不受法律的保护，某银行无权按约定取得抵押房产的所有权和地产的
使用权。（3）根据《担保法》第四十一条﹑四十二条的规定，"以城市房地产或者乡(镇)﹑村企业的厂房等建筑物抵押的
"，应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效。本案中，A公司和某银行虽签订了抵押合同，但未按法律规定办理抵
1999年10月10日，北鑫房地产开发公司向某建设银行贷款100万元用于房地产开发，请回答下列问题：（1）．建行要求以
保险赔偿金作为抵押财产是否有理?说明法律依据。（2）．本案中因保险事故取得的保险金是在贷款期届满以前，北鑫房
地产开发公司正确地处置获赔保险金的方式是什么?（3）．已出租的财产可以设定抵押吗?（4）．承租人可以拒绝建行的
要求吗?说明理由答案：（1）有理。《担保法》规定：抵押权因抵押物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金应当作为抵押财
产。北鑫房地产开发公司理应将获赔的保险金作为抵押财产（2）或是提前偿还建行的债务。或是交双方约定的第三人提
存。获赔保险金是180万元，债务是100万元，超过部分仍归北鑫房地产开发公司（3）可以（4）可以。《担保法》第四十
八条规定："抵押人将已出租的财产抵押的，应当书面告知承租人，原租赁合同继续有效。"因此，租赁权对一个已出租的
1999年4月，A省甲市发起设立一家综合类证券公司(以下简称A甲证券)。在公司董事会成员中，张某为甲市经委工作人员；
李某原为A省某会计事务所高级会计师，请结合案例回答下列问题（1）张某、李某、吕某是否可以担任证券经营机构的高
级管理人员?说明理由。（2）综合类证券公司可以经营哪些业务?（3）A甲证券的行为是否构成了欺诈客户（4）A甲证券将
自营业务和经纪业务混合操作是否违反了法律规定?（5）A甲证券必须具备哪些条件，才可以获准设立综合类证券公司？答
案：（1）张某不可以。《证券法》规定：国家机关工作人员不得在证券公司中兼任职务。李某不可以。《证券法》规定：
因违纪行为被撤销资格的注册会计师，自被撤销资格之日起未逾5年，不得担任证券公司的董事。吕某也不可以。《证券法
》规定：证券公司的董事、监事、经理和业务人员不得在其他证券公司中兼任职务。（2）①证券经纪业务；②证券自营
业务；③证券承销业务。（3）构成了欺诈客户的行为。A甲证券在营业中违背客户真实意思，擅自挪用客户保证金炒作，
为自己牟取利益，损害了客户的利益（4）违反了《证券法》有关综合类证券公司必须将其经纪类业务和自营业务分开办，
业务人员、财务账户均应分开，不得混合操作的规定。（5）①注册资本最低限额为人民币5亿元；②主要管理人员和业务
1999年8月，甲商业银行因行使对某公司的抵押权而折价500万元取得作为抵押物的一幢大楼，过户手续已经办理完毕。
2001年3月，该银行将大楼以800万元的价格出售给乙公司。见房地产业利润丰厚，该银行立即斥资5000万元收购了丙房地
产股份公司的51％的股份，成为其第一大股东。同时，证券市场正处于牛市，该银行为获取高额收益，也将1亿元资金投入
股市。请结合《商业银行法》的有关规定，指出上述案例中的违法之处。本案中甲商业银行的违法之处有：(1)逾期出售大
楼。《商业银行法》规定，商业银行因行使抵押权而取得的不动产，应当自取得之日起1年内予以处分(2)向丙房地产股份
公司投资。《商业银行法》规定，商业银行在我国境内不得向非银行金融机构和企业投资(3)投资于股市。《商业银行法》
2000年3月，湖北武汉汉正街小商品市场上发现一种叫做"滑滑蛋"的儿童食品。其外包装是用与人民币图案一模一样的塑胶
纸拼合成的，分贰角、五角、壹元、贰元4种，请问：1、在商品上使用人民币图样属于什么性质的行为？答：在商品上使
用人民币图样是严重的违法行为。我国有关货币方面的法律明确指出，禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人
民币图样。2、非法使用人民币图样要承担什么法律责任？答：中国人民银行法明确规定，在宣传品、出版物或者其他商
品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处5万元以下
2000年3月7日，甲公司出于缓解流动资金紧张的目的，在并无现货可供的情况下，仍与外地的乙