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我国社区银行发展的法律障碍及其对策
随着我国经济的不断发展和金融市场的日益成熟，社区银行成为其中一个热点话题。社区银行是指在特定地区或社区内为居民、小型企业及组织提供金融服务的小型商业银行。自从2014年中国央行公布《关于鼓励发展社区银行的意见》以来，社区银行成为了中国金融改革的一项重要措施。
然而，社区银行在发展过程中也面临着很多法律障碍。这些法律障碍主要包括以下几个方面：
一、法律监管机制不完善
社区银行在中国属于新型金融机构，在法律上并没有明确定义。目前，监管机制尚未完善，银行监管部门对其监管也存在一定的盲区。而且，不同监管机构之间对社区银行的监管标准不统一，导致社区银行在经营中面临不同的监管标准。
二、成本和费用问题
社区银行的规模相对较小，业务范围相对集中，利润空间有限。除了日常运营费用外，社区银行还需要承担额外的法律风险，这使得社区银行的日常经营成本与其他商业银行相比较高。
三、信用风险
虽然社区银行旨在为当地小企业和居民提供金融服务，但由于他们对客户的了解有限，他们面临着更高的信用风险。此外，对于社区银行来说，缺乏信用保险这种对消费者和贷款人有保障的保险也是一个巨大的风险。
针对这些法律障碍，以下是一些对策：
一、明确社区银行的身份地位，加强监管体系建设
为了促进社区银行的健康发展，必须明确其身份地位并制定相应的法规和监管标准。监管机构应建立更完善的监管系统，明确社区银行的业务范围、监管标准等内容，并积极奖励社区银行创新，提供更加灵活的监管方式，以推动其良性发展。
二、大力扶持社区银行发展
政府应该加大对社区银行的扶持力度，为其提供优惠政策，如税收减免、贷款利率优惠等。另外，社区银行可以探索多元化经营，如发行债券、增加税收代征、创新业务模式等，以提高运营效益。
三、加强风险管理，提高社区银行的信誉度
社区银行应该采取一系列措施来降低风险，例如加强内部控制和风险管理，提高风险意识，同时建立完善的信用评估系统等。此外，建立信用保险机制对社区银行来说也是非常重要的，这可以为客户和贷款人提供更加可靠的信用保障。
总之，社区银行作为新型金融机构在促进地方经济发展和金融服务方面具有非常重要的作用。但是，在其发展过程中，需要克服很多法律、管理、风险等方面的障碍，加强管理、加强监管、打造优质服务，才能为当地经济的繁荣做出更大的贡献。