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我国中小企业信贷风险法律控制研究
随着我国市场经济的发展，中小企业在国民经济中的地位日益重要，但是中小企业普遍面临着信用不好、资金不足等问题，这些问题最终会对企业的经营和发展产生非常严重的影响。因此，中小企业的信贷风险控制应成为一个非常重要的议题，本文将探讨我国中小企业信贷风险法律控制的相关问题。
一、中小企业信贷风险的现状
中小企业的融资渠道相对较窄，很难像大企业那样拥有充足的融资来源。根据中国企业信息网发布的数据显示，小微企业融资难度呈现轻微加剧的趋势，其融资服务满意度仅为40.56%。这些企业缺乏充足的资金来源，致使信用评级相对较低，获得银行信贷的难度较大。即使有银行贷款，往往也会承受高额的利息费用，加上还款风险的存在，会进一步增加企业的经营负担。因此，中小企业信贷风险已成为中小企业在融资过程中最关键的问题之一。
二、中小企业信贷风险控制的法律保障
1.财产抵押贷款
财产抵押贷款是银行向企业放贷的一种有效方式。该方式通过企业向银行提供财产抵押品，银行将借出相应的贷款资金。在贷款期内，企业需要按照既定计划和利率按期归还贷款，债务归还完毕后，抵押品得以兑现。这种方式一定程度上降低了银行的信贷风险，同时也促进了中小企业的发展。
2.政策性信贷
政策性信贷是指国家或地方政府为中小企业实施的一种政策性支持措施。这种方式主要依靠中央和地方财政的支持，为中小企业提供一定程度的贷款支持，通过补贴政策降低中小企业的贷款成本，有效减轻了中小企业的融资压力。国家对中小企业实施政策性信贷也是有效推进中小企业发展的途径之一。
3.金融担保
金融担保是指对于缺乏充足财产和信用的中小企业，金融机构通过担保公司提供的贷款担保服务，为企业提供一定的融资保证。这种方式降低了银行的信贷风险并提高了中小企业获得贷款的机会。
三、信贷风险的管理
1.制定信用评级体系
银行和金融机构可以根据已经批准的贷款，结合相关的风险评估，确定几个可以反映中小企业一些基本情况的指标，用这些指标相对于整个市场和同质企业的表现，衡量企业的风险状况。据此，可以按等级给中小企业贷款，降低信贷风险。
2.变相通道保持适度定价
银行和金融机构可以采用变相通道的方式进一步控制中小企业的信贷风险。通过这种方式，银行和金融机构新设一种含微利贷或小额贷款等项目，放宽对企业资质标准，相应提高利率，从而提高银行与中小企业之间的收益，确保银行和中小企业之间的风险基本对映。
四、结论
在中国，中小企业发展的过程中，资金短缺一直是中小企业面临的问题之一，然而只有解决好中小企业在融资过程中的信贷风险管理问题，才能进一步促进中小企业的发展。通过政策性贷款、借款担保等措施解决中小企业的融资问题，建立合理的信用评级体系和定价准则，才能确保中小企业通过银行贷款平稳发展，并为国民经济的快速发展做出贡献。