违反告知义务情形下保险人权利研究--兼论保险人解除权与民法上撤销权之竞合.docx

违反告知义务情形下保险人权利研究--兼论保险人解除权与民法上撤销权之竞合
随着经济和社会的快速发展，保险业也逐渐成为人们生活中不可或缺的一部分。在保险合同的订立过程中，保险人和被保险人都有着一定的义务，其中告知义务的履行对于保险合同的成立至关重要。保险人的告知义务是指保险人在保险合同订立前，应当向被保险人明确告知与保险事项有关的一切情况，包括但不限于被保险人的健康状况、历史记录、家族病史、个人财产状况等。如果保险人没有对这些情况进行告知，或者存在虚假告知的情况，就会涉及到违反告知义务的问题。
从保险人和被保险人的关系来看，告知义务属于保险人的主要义务。这是因为保险人具有专业知识和技能，对于保险事项有着更加充分的了解和掌握，而被保险人则通常缺乏这些知识和技能。因此，在保险合同的订立过程中，保险人应当充分履行告知义务，向被保险人清楚地说明相关情况，以保证保险合同的公平合法性以及保险人和被保险人的相对平等地位。
然而，在实践中，由于各种原因，不少保险人没有完全履行告知义务，导致被保险人受到损失。这时，被保险人有权要求保险人承担相应的经济赔偿责任。同时，保险人也有权根据《保险法》的规定，要求解除保险合同，并要求被保险人返还已经获得的保险金。
值得注意的是，保险人解除权与民法上撤销权之间存在一定的竞合关系。从法律上来讲，保险人解除权是保险人在发现被保险人未履行告知义务事实后，根据合同条款要求解除保险合同，使得双方恢复到没有订立合同之前的状态。而民法上的撤销权是指合同一方因为对合同订立过程中所发生的某种事实持有错误的认识，从而致使合同无法继续履行，从而要求对合同予以撤销，取消合同关系，使得双方恢复到订立合同之前的状态。
两种权利存在的竞合关系在于，当保险合同存在违反告知义务的情况时，被保险人有可能要求保险人承担民法上的撤销权并要求返还已经缴纳的保险费用。而保险人则有可能根据保险法规定，要求解除保险合同并追究被保险人违约责任。因此，在实践中，需要根据具体情况，综合考虑各种权利的适用情况，以达到公正合理的解决方案。
综上所述，从保险人和被保险人之间的关系来看，保险人的告知义务对于保险合同的公平合法性至关重要。在实践中，如果发现保险人存在违反告知义务的情况，被保险人有权要求保险人承担相应赔偿责任。同时，保险人也有权根据保险法的规定要求解除保险合同，维护合同的公正性。在处理保险合同争议时，需要根据具体情况，综合考虑不同权利的适用情况，以达到公正合理的解决方案。