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船东互保协会盈利模式探讨
随着物流行业的快速发展和全球化趋势的不断加强，船运保险行业也得到了越来越多的关注。同时，船东互保协会这种组织形式也逐渐受到了航运公司的追捧，成为了船运保险行业的重要一环。本文将探讨船东互保协会的盈利模式，并分析其商业模式的优劣势。
一、船东互保协会的定义
船东互保协会是指由一群船东共同组建起来，通过协会的方式相互保险，即船东之间相互承担保险责任，相互帮助和补偿损失的协会。该协会的会员都是船东，通过集体风险管理，降低了购买商品保险的保费成本，对于船企来说有着较高的经济效益。
二、船东互保协会的盈利模式
在船东互保协会中，仅会员之间的交易是收费的，协会本身并不从非会员中获得利润。会员向协会交纳一定的会费，用于满足会员之间互相理赔的需求。如果会员没有经历任何损失，则所交纳的会费不会退回。换一种说法，实际上船东互保协会是一种无标的计费方式的集团保险方式，概率论的精髓——集合效应在这里得到了充分的体现。
协会作为保险交易的承办方，仅收取一定的管理费用，在会员之间的交易中不会主张权利，也没有任何赔偿的义务。协会的盈利的源泉包括以下几个方面：
1.会员缴纳的管理费：协会是船东之间的商业借鉴和建议机构，它需要设定管理费，以支付成员管理开销和服务开销，如图表1所示，船东互保协会的管理费可以取决于协会规模，如会员人数、船只数量或风险状况等因素。
<table>
<thead>
<tr>
<th>协会规模</th>
<th>管理费</th>
</tr>
</thead>
<tbody>
<tr>
<td>小规模（20人以下）</td>
<td>2%-3%</td>
</tr>
<tr>
<td>中规模（20~100人）</td>
<td>1%-2%</td>
</tr>
<tr>
<td>大规模（100人以上）</td>
<td>0.5%-1%</td>
</tr>
</tbody>
</table>
2.向非会员销售船运保险：虽然协会主要为会员们服务，但实际上它也经常向非会员销售船运保险。与其他财险公司相比，船东互保协会由于有其自身的规模经济和压低风险费率的内在优势，通过销售船运保险获得高额利润，同时也提高了其客户的粘性，这一点是其它商业机构不具备的。
3.开展保险调解：协会具有一定的权威性和调解能力，它可以依据合同约定进行保险调解。当会员之间发生保险纠纷时，协会可以介入，给予合理的建议和解决方案，通过收取一定的调解费来获利。在角色转变之前，保险市场中的第三方咨询是一种得到广泛认可的模式，而船东互保协会在保险调解方面具有独特的优势，可以为会员提供更为贴近实际情况的建议。
三、商业模式的优劣势分析
1.优势分析
（1）降低保险成本：船东互保协会可以在部分情况下降低保险成本，这一点是很吸引船东的。由于协会的规模效应，整体的保险费用会随着规模的扩大而下降。
（2）提供信息服务：船舶互保协会会根据管理费用为成员提供各种信息服务，例如安全管理、危险源管理、急救应急、船员管理等，从而提高成员的安全意识和管理水平。
（3）风险共担：船东互保协会将不同的成员在险资中进行合并风险，风险共担是该模式的精髓所在，可以根据风险实际情况来共担风险责任，这样就能够消除彼此间的误解和互相猜疑，也能够促进长期合作关系的建立。
2.缺陷分析
（1）裂纹的扩散：在协会设立初期，由于管理层和成员都还没有彼此明确的约定和规则，有时候会出现裂纹的扩散现象，会呈现出严重争议和分裂的倾向。这样就会对协会的长期发展带来影响。
（2）保险调节难度大：从理论上讲，协会的会员应该是努力保持相同的经济利益和船龄、记录的，但是在现实生活中，会员之间可能存在较大的差异，这样一来，协会的保险调节难度就会加大，需要提供更多的咨询方式和支持服务。
（3）资本问题：船东互保协会的资本是由会员们共同出资形成的，所以资金短缺可能会限制协会的发展空间，尤其是在覆盖范围很大的情况下。
综合上述分析，可以看出船东互保协会在降低航运保险成本、提供信息服务方面有着显著的优势，但在管理优化和资本足额储备方面则需要进一步提升。