我国存款准备制度的问题与对策.docx

我国存款准备制度的问题与对策
存款准备制度是银行体系中重要的货币政策工具之一，也是各国中央银行操作货币政策的重要手段。我国在改革开放以来，逐步建立并完善了存款准备制度，发挥了重要的作用。但同时，在存款准备制度的实施中也暴露出了不少的问题，需要重视并采取相应的对策。
一、存款准备制度存在的问题
（一）缺乏差别化的存款准备率制度
我国的存款准备制度存在一个问题是，缺乏差别化的存款准备率制度。在现行制度中，商业银行存款准备率普遍为10%，并不根据银行的规模、性质、风险等差别制定不同的存款准备率。这种制度可能导致规模较小、财务状况较差的银行在存款准备上面对的压力比较大，同时也难以有效引导资金流向符合国家宏观调控需要的领域。
（二）存款准备率过高
我国在控制通货膨胀、防范金融风险等方面，过去对存款准备率提高过于频繁，使部分金融机构的资金利润受到一定程度的压缩，同时也增加了企业的融资成本。
（三）存款准备率过低
存款准备率过低也是存款准备制度存在的一个问题。若将存款准备率过低，则可能导致货币信用过度膨胀，引发通货膨胀和金融风险等问题。
（四）存款准备金监管不足
存款准备金是银行体系中的重要预防行政机构的金融风险手段。但是，部分银行在存款准备金的监管方面并不完善，存在一定程度的监管失误，极少数银行甚至会存在存款准备金出现质押、挪用等违规行为，这种情况容易导致银行监管的漏洞，威胁到金融市场的稳定性。
二、改进存款准备制度的对策
（一）建立差别化的存款准备率制度
为了将存款准备率更精准地引导资金流向符合国家宏观调控的领域，银行的财务状况不同、信用风险不同的情况下，可以为不同的银行设置不同的存款准备率。这样，可以一定程度地减轻规模较小、风险较大的银行的负担，提高其资金利润和生存能力。
（二）稳步降低存款准备率
在经济形势和市场条件适宜的前提下，应该稳步降低存款准备率，合理引导资金流向。因此，存款准备的制度也应不断地创新和完善。
（三）完善监管体系
改进存款准备制度，还需要完善监管体系，健全存款准备金监管的相关政策和法规。金融管理监管部门应定期对银行存款准备金的使用情况进行审查，同时建立监管记录，防范银行的各种违规行为。
三、结论
存款准备制度在我国货币政策调控体系中发挥了重要作用。但是对于现实经济和市场状况变化，存款准备制度也需要不断地创新和完善。因此，应该建立差别化、合理化的存款准备率制度，稳步降低存款准备率，完善监管体系，防范银行的违规行为，并在具体实践中不断地完善和创新。