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中国家庭债务违约对实体经济和金融交易的影响效应研究
中国家庭债务违约对实体经济和金融交易的影响效应研究
近年来，中国家庭债务水平不断攀升，高额债务负担对家庭的自身经济负担和金融安全造成了巨大影响，甚至会产生连锁效应对实体经济和金融交易等领域带来不良影响。本文将分析中国家庭债务违约问题对实体经济和金融交易的影响效应，从而认清其产生的具体危害，提出相应对策。
一、家庭债务违约的影响效应
1.对实体经济的影响
当家庭债务负担超过其可承受的上限后，必定会对其日常生活带来巨大压力，也能够导致消费能力下降。这将影响商品需求，从而损害实体经济发展。当一些家庭成为债务违约者时，他们也会影响银行等金融机构的信贷环境，不得不削减信贷额度或停止放贷，加大了企业融资的难度，进而对实体经济发展带来不良影响。此外，家庭债务违约使得银行资产出现损失，从而档案其业绩，招致市场惊恐，对银行业产生负面影响。
2.对金融交易的影响
家庭债务违约通常会产生“连锁效应”。当债务人违约后银行从中获得的应收款项大幅减少后，银行业余效应变差，负债成本加大，可能导致银行资金链断裂，晋升溢出效应，引起金融危机。同时，债务违约后，金融机构需要搜清漏洞，查找融资风险，增加市场监管难度，进而影响金融交易正常开展。这样，不仅金融机构损失巨大，社会信心也会遭到严重打击，加剧信贷危机，进一步损害了经济发展。
二、应对策略
针对家庭债务违约对实体经济和金融交易的影响，强化市场法治型监管，从政策上引导家庭和银行机构合理安排借贷的实践过程是必要的。为此，本文提出以下策略思路：
1.加强家庭理财教育
政府可以推出一系列针对家庭理财的教育计划，增强家庭成员的理财能力，协助家庭明智地借贷和消费，避免可能造成的债务违约问题。应该在教育体系中下大力气，让青年人在接受高等教育时，必须接受具有实际内涵的金融理财教育或者投资理论的学习，协助他们在成家立业后可以健康有序地处置自己的金融事务。
2.完善信用评等体系和个人征信制度
中国应当加快构建健全个人信用评等体系，依照有关文件要求，赋予权益，惩乘轻繇。在恢复社会信任度方面，某些远高于国欠的大户可以偿还其贷款本金及利息，并通过良好的信贷记录，重新获得个人信誉和社会信用，以千万家庭的需求为导向，在市场经济体系中建立起积极负责的社会公民和家庭经济主体。
3.设立安全纾困金工程
应设立安全纾困金工程，来向面临纠缠于债务问题的借款人提供财务援助，以化解经济风险，稳定社会秩序。同时，对借款人特别是高债务人建立统一的纾困金制度，并确保相应投入，尽最大努力解决问题。
在总体上讲，应逐渐的提高家庭和金融机构的风险意识，完善信贷监管措施，促进了解中国家庭债务问题的相关法律。倘若不采取严格的风险管控措施，势必会对实体经济和金融交易产生比较严重的影响，进而导致市场竞争失衡、饱经风雨的经济困难、银行业出现不稳定或制度性风险等诸多问题。因此在决策制定上，应采用综合性措施，以应对中国家庭债务问题带来的挑战。