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最高人民法院《规定》对商业银行个人住房贷款业务的影响和对策
随着我国经济的飞速发展和城市化进程的不断加快，房地产市场也呈现出不断繁荣的态势。作为房地产市场的重要参与者之一，商业银行在这一过程中扮演着非常重要的角色。作为一种重要的房地产金融工具，个人住房贷款已经成为商业银行的重要业务之一。今年6月初，最高人民法院出台了《最高人民法院关于审理借款合同纠纷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》），这一法规对于商业银行的个人住房贷款业务来说，具有相当的影响。
一、《规定》对商业银行个人住房贷款业务所带来的影响
首先，最高人民法院《规定》要求商业银行在个人住房贷款的审批过程中必须进行信息披露，明确告知借款人的还款义务、分期还款方案以及逾期罚息等相关信息。商业银行需要根据实际情况，提供真实、准确的贷款信息，防止借款人因不了解还款义务而发生违约行为。
其次，《规定》还规定了个人住房贷款的借款合同应当遵守合同法的有关规定，但站在商业银行的角度看，这也增加了风险的不确定性，特别是在贷款款项的追回上。因此，商业银行应当加强信贷风险管理，从严审慎审批个人住房贷款，控制风险从源头上预防违约行为。
另外一个影响是，个人住房贷款之间的抵押物相对较为单一，往往集中在房屋抵押上，这给银行贷款的风险管理和风险控制带来了很大的挑战。在贷款风险控制方面，商业银行应当从贷款的设计、审批、跟踪、追收等方面进行严格的管理和监控，为债权的保全创造优良的条件。
二、商业银行个人住房贷款业务的对策
在面对《规定》的时候，商业银行应该从以下几个方面开展工作。
1、制定更加严格的贷款审批标准。通过对借款人的资格、贷款用途、还款来源等方面进行严格的审查，减少借款的风险。
2、严格落实信息披露制度。在贷款审批过程中，商业银行要在合同中对还款义务、分期还款方案、逾期罚息等进行明确告知。同时，在后期的还款提醒和催收过程中，也要做好及时、有效的宣传工作。
3、加强债权保全措施。制定有效的信贷管理制度和风险控制策略，从审批到贷后管理，把金融风险隐患上升到代价风险，防止借款人发生违约行为，同时对已经发生的违约情况进行及时、有效的处置。
4、推广住房租赁等金融产品。针对不同的消费者需求，商业银行应该研发更多适合不同消费群体的金融产品，如住房租赁、分期、租购并举等，拓宽消费者的选择范围。
总之，商业银行个人住房贷款业务是商业银行的重要业务之一，防范风险和保障债权是商业银行的主要任务之一。同时，商业银行还应该加强监管，不断完善自身的信贷管理制度和风险控制策略，合法合规经营，保护消费者的合法权益，为国家和社会发挥更大作用。