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关于不良资产剥离纠纷相关法律问题的探讨
不良资产剥离纠纷相关法律问题的探讨
随着中国经济进入“新常态”，不良资产数量逐渐增加，银行开始积极剥离不良资产以减少不良资产率，但是剥离过程中也会带来一系列的法律问题。本文将进行探讨。
一、不良资产的定义及特点
不良资产是指在贷款和投资过程中出现的违约、逾期等情况，使得银行等金融机构资产质量下降的各种贷款、债券、票据等资产。其主要特点是：
1、不良资产数量多、占比高。在银行等金融机构的业务活动中，难免会出现一些借贷方违约，导致贷款等不良资产的产生，这些资产数量庞大，有的银行的不良资产率甚至超过了10%。
2、不良资产收回周期长。不良资产通常需要通过法律程序进行追偿，这个过程非常漫长，有的甚至需要多年时间才能够收回。
3、不良资产处置成本高。由于不良资产的收回需要通过法律程序，所以银行无法自主处置，需要聘请律师，进行诉讼等程序，因此处置成本较高。
二、不良资产剥离的意义和方式
银行之所以要积极剥离不良资产，主要是为了提高资产质量，减少不良资产率，降低风险，并提高自身的盈利能力。
不良资产的剥离方式主要有三种：
1、转让。通过向其他银行、基金等金融机构出售不良资产，来实现资产的剥离。转让价格通常会低于资产的面值，因此银行需要承担一定的损失。
2、以贷换贷。将不良资产转为有价值的其他资产，如股权、土地、房地产等，再利用这些资产向其他企业或个人发放贷款。这个过程需要按照市场价值换算，避免对价值的低估和高估。
3、委外处置。将不良资产委托给专业的资产管理公司进行处置。这种方式需要支付专业机构的处置费用，但可以减少银行的风险。
三、不良资产剥离过程中的法律问题
1、债权转让问题。在不良资产剥离过程中，债权转让是常用的方式之一。但是在债权转让过程中，可能会出现原债权人和受让人之间的权利义务关系不明，导致法律纠纷的情况。
2、资产损失问题。由于转让价格通常较低，因此银行需要承担部分资产损失。在剥离过程中，需要注意转让价格是否低于市场价值，是否能够充分体现资产的价值。
3、法律程序问题。由于不良资产的处理需要通过法律程序进行追偿和处置，因此需要遵守相关的法律规定，如民事诉讼法、金融机构贷款追偿条例等，避免出现诉讼程序不正当、违法、不合理等问题。
四、不良资产剥离的法律建议
1、建立法律制度。对于不良资产的处理，应统一建立相关的法律制度和程序，避免出现诉讼规则不完整、不规范等问题。
2、加强风险控制。在实施不良资产剥离的过程中，需要加强风险控制，制定合理的风险控制措施和流程。
3、加强投资者保护。在不良资产剥离过程中，要加强投资者的保护，保障合法权益，避免出现不公平的现象。
总结：
不良资产的剥离过程中，虽然可能存在法律问题，但此举对于银行的健康发展具有重要的意义。在处理不良资产时，银行需要注重法律程序、风险控制、投资者保护等方面，依据市场规则和法律规定，合理处理资产，确保资产质量不断提高，为银行的可持续发展夯实基础。