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商业银行风险与完善金融监管的法律思考
随着金融市场的不断发展和金融业务的不断扩展，商业银行的风险也日益增长，银行风险不但会对银行本身造成影响，也会对整个社会产生负面影响，因此完善金融监管变得异常重要。本文将从商业银行风险的来源、风险管理方法和完善金融监管方面分析商业银行风险，并探讨完善金融监管的法律思考。
一、商业银行风险的来源
商业银行风险主要来源于信用风险、市场风险和操作风险。其中信用风险是商业银行最大的风险。商业银行通过发放贷款，与客户及企业建立长期的合作关系，这种合作过程中可能会出现客户或企业无法按时还款、破产清算等情况，从而产生信用风险。市场风险是商业银行面临的另一种风险，这种风险主要包括汇率风险、利率风险和股票价格风险等。在金融市场进入波动周期时，商业银行的利润会受到影响，甚至会有负面的影响。操作风险是银行在执行业务操作或管理过程中出现错误导致的风险。这种风险可能源自人为因素、技术因素或自然因素等。
二、商业银行风险管理方法
商业银行在发展过程中采取多种风险管理措施，主要包括风险分散、内部控制和外部控制等。风险分散主要是指银行在管理过程中尽量避免将所有的贷款和投资集中在某一个行业或地区，而是要进行多元化的投资，从而分散风险。内部控制是指银行自身采取的内部管理措施来减少风险。这种管理措施包括完善的管理制度、合理的风险评估系统、更加安全的信息技术体系等。外部控制是指监管机构对银行采取的一种控制措施。这种措施主要是通过制定法规，提出合理的要求和监督银行的行为，来规范银行的经营行为。
三、完善金融监管的法律思考
1.加强监管制度建设。可以借鉴国外的金融监管制度，从法规、政策等方面入手，建立全面的制度体系，指导各类金融机构健康、稳健的发展。
2.增加监管力度。在监管方面，应该加大对银行的监管力度，加强监管人员的培训、招聘和评估，提高监管的专业水平和效率。
3.增强对金融机构的实时监控。不断完善监管技术手段和监测系统，对银行的内部风险、市场风险、操作风险进行及时跟踪和预警，以提供必要的监管信息。
4.引入风险绩效考核机制。对于监管机构和商业银行，应该建立风险绩效考核机制，在风险控制的前提下，使银行的经营风险控制与市场竞争结合起来。
5.改善法治环境。提高法律体系的完善程度和法治环境的规范性，加大对不法行为的惩罚力度，为银行发展营造安全的法治环境。
综上所述，商业银行风险是造成银行危机的重要因素，银行在管理过程中需要采取多种风险管理措施来避免银行风险的发生。与此同时，增加监管制度、加强对银行的监管力度、增加实时监控、建立风险评估机制和改善法治环境等都是完善金融监管的法律思考，这些措施将有利于保障银行的健康发展，维护金融稳定的局面。