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基于制度视角的国有银行道德风险问题研究
国有银行是国家重要的金融机构，其参与金融市场，推动金融活动，服务经济发展，履行国家金融政策任务非常重要。然而，在国有银行发展中，存在一定程度的道德风险问题，这些问题主要集中在银行员工的个人行为，以及制度规范的执行上。基于此，本篇论文从制度视角探讨国有银行道德风险问题，分析这些问题的原因，并提出一些针对性的对策措施。
一、国有银行道德风险问题
1.员工个人行为问题
作为金融行业中的从业人员，银行员工的职业道德是非常重要的。然而，在国有银行中，一些员工存在一些不良的职业道德问题，例如贪污受贿、捏造虚假贷款、搞虚假账等。这些问题的存在直接损害了银行的声誉和形象，可能引发社会不满和经济损失。
2.制度规范执行问题
除了员工个人行为问题外，国有银行的一些制度规范执行也存在问题。例如，银行内部管理制度、信贷风险管理制度等规章制度不够完善，操作难度大，不易执行。此外，银行在实践中也存在一些制度执行不到位的情况，导致内部管理不严、信贷评估不足等问题的出现。
二、问题的原因
1.个人动机驱动
银行员工的工作任务和资金分配与绩效挂钩，使得一些员工利用职权谋取私利，损害银行的利益。员工自身的利己心理在一定程度上驱动了他们的不良行为。
2.制度规范不足
国有银行的制度规范不够完善，很容易给员工留下漏洞，滋生违法违规的行为。特别是一些重要的、关键的制度规范没有充分考虑到实践的情况，不易执行，也方便个人趁机违规。
3.管理缺失
银行的管理对于员工的行为和制度规范有着非常重要的作用。银行没有完善的管理制度和科学的管理方法，表现出对员工行为的监督和管理能力不足，对制度的执行力度不够大，为员工的不良行为和制度漏洞提供了可乘之机。
三、应对措施
1.加强职业教育和职业道德建设
对于员工来说，加强职业教育，增强职业道德意识和责任品质，强化个人行为的道德约束力，减少员工职业道德问题。银行应加强对员工的教育管理，促使员工自觉遵守银行的制度规章制度，强化对不良行为的打击，提高管理责任心。
2.完善制度规范
银行应该完善内部管理制度，加强对客户征信资料的收集和审核，强化客户风险管理和控制，提升风险管理水平。同时，银行也应对信贷风险进行有效管理，增加制度规范的可操作性，及时形成制度改革方案和执行方案，为员工创造制度执行的合理渠道。
3.加强管理监督
银行应加强对员工行为的监察，使用信息技术手段建立完善的内控管理体系，改善异常状态下的信息交流和认识，增强对银行内部风险的控制能力，强化对制度规范的管理力度。
四、结论
本文从制度视角分析了国有银行道德风险问题，发现个人动机驱动、制度规范不足和管理缺失是导致问题出现的关键因素。为此，加强职业教育和职业道德建设、完善制度规范和加强管理监督是解决问题的重要措施。银行应从制度的完整性，人员行为的约束、管理能力的提升和科技创新的角度来加强风险管理，确保银行的业务流程与经济发展相一致，为国家经济发展作出有力的贡献。