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我国内地法律中的商品房按揭制度研究
商品房按揭制度在我国内地法律中扮演着重要角色。这一制度的引入和实施，为广大消费者提供了购房的便利，同时也推动了房地产市场的发展。本文将围绕我国内地法律中的商品房按揭制度展开研究，从政策背景、法律规定、利益平衡等方面进行探讨。
一、政策背景
商品房按揭制度的引入和实施，可以追溯到1998年。当时，我国政府实施了一系列政策措施，如房地产开发、住房建设和房地产经营的调控等，旨在促进我国房地产市场的健康发展。其中，商品房按揭制度的引入是为了满足人民对住房的需求，解决购房者的资金问题，同时也是为了推动国民经济的增长。
二、法律规定
我国内地法律中的商品房按揭制度主要是通过《合同法》、《担保法》、《房地产法》等法律法规进行规定。根据这些法律法规规定，购房者可以通过按揭贷款的方式来购买商品房。按揭贷款是指购房者将房屋作为抵押物，向银行或金融机构申请贷款，通过按揭还款的方式逐步偿还贷款。
根据《房地产法》的规定，购房者在签订购房合同时，可以与开发商或房地产经纪机构签订按揭合同。按揭合同中应包含借款金额、借款利率、贷款期限、还款方式等必要条款，并明确约定借款人和债权人的权利和义务。
同时，根据《担保法》的规定，在购房按揭中，银行或金融机构作为债权人，要求购房者提供担保物，通常是房屋的抵押权或担保人的保证。这种担保措施可以确保银行或金融机构在购房者无法按时还款时，可以通过拍卖或变卖抵押物来偿还债务。
三、利益平衡
商品房按揭制度的实施，需维护购房者和金融机构的利益平衡。购房者通过按揭贷款购买房屋，解决了购房资金的问题，实现了自住和投资的目标。而银行或金融机构则通过提供按揭贷款获得了借款利息，推动了金融机构的发展。
为了保护购房者的利益，法律规定了购房者在购房按揭中的权利。例如，《合同法》规定了购房者可以依法解除合同的情形，如房屋存在质量问题或者开发商欺诈行为等。同时，购房者还可以依据合同的约定，要求开发商或房地产经纪机构履行合同中的义务。
此外，为了保证金融机构的债权权益，法律还规定了抵押物的评估和抵押登记等制度。这些制度可以确保债权人在购房者违约时，可以及时变现抵押物，保护金融机构的利益。
综上所述，我国内地法律中的商品房按揭制度是为了解决购房者购房资金问题，推动房地产市场的发展而引入和实施的。它在政策背景、法律规定和利益平衡等方面都起到了重要的作用。然而，随着房地产市场的发展，也存在着房价上涨、购房者负债过重等问题，需要进一步研究和完善商品房按揭制度，以保护购房者和金融机构的合法权益。