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新经济形势下商业银行法人风险贷款主观成因研究
新经济形势下商业银行法人风险贷款主观成因研究
摘要：
随着新经济形势的到来，商业银行面临着越来越多的法人风险贷款。本文通过对商业银行法人风险贷款的主观成因进行研究，分析了导致法人风险贷款的主要原因，包括市场失调、不良资产管理、内部控制失灵等。在此基础上，提出了一些建议，以帮助商业银行降低法人风险贷款的风险。
关键词：新经济形势；商业银行；法人风险贷款；主观成因
1.引言
随着经济的快速发展，新经济形势给商业银行带来了新的机遇和挑战。商业银行作为金融体系的核心，承担着为实体经济提供资金支持的重要角色。然而，随之而来的是越来越多的法人风险贷款，给商业银行带来了较大的风险。因此，研究商业银行法人风险贷款的主观成因具有重要的理论和实践意义。
2.商业银行法人风险贷款的概念
法人风险贷款是指商业银行向法人客户提供的贷款，在未来偿还的过程中出现较大概率无法按时偿还或无法全部偿还的贷款。主观成因是指导致法人风险贷款产生的内部原因，主要包括市场失调、不良资产管理和内部控制失灵等。
3.市场失调
市场失调是指市场供需关系出现失衡，导致商业银行无法获得正常的经济收益。市场失调的主要原因包括市场信息不对称、市场竞争不完善和市场监管不力等。商业银行在面临市场失调时，容易出现对法人风险贷款的判断失误，导致风险扩大。
4.不良资产管理
不良资产管理是指商业银行对风险贷款的管理不善，导致资产质量下降。不良资产管理的主要原因包括内外部环境变化快速、人为因素导致的风险扩大和风险管理能力不足等。商业银行在面对不良资产管理不善时，容易出现法人风险贷款的增加。
5.内部控制失灵
内部控制失灵是指商业银行内部控制体系无法对法人风险贷款进行有效约束，导致风险暴露。内部控制失灵的主要原因包括组织结构不合理、内部审计不充分和内部激励机制不完善等。商业银行在面临内部控制失灵时，容易出现法人风险贷款的增加。
6.对策建议
为降低商业银行法人风险贷款的风险，需要从以下几个方面进行改进和完善。
6.1健全内部控制体系
商业银行应加强内部控制建设，建立完善的风险管理体系和内部审计机制，确保风险控制的及时和有效。
6.2提高风险管理能力
商业银行应加强对风险管理人员的培训和管理，提高风险管理能力和水平，减少风险暴露的可能性。
6.3加强市场监管
相关部门应加强对商业银行的监管和约束，加大对违规行为的处罚力度，减少市场失调对商业银行的影响。
7.结论
商业银行法人风险贷款的主观成因是多方面的，市场失调、不良资产管理和内部控制失灵是主要的原因。为减少法人风险贷款的发生，商业银行应从健全内部控制体系、提高风险管理能力和加强市场监管等方面入手，以降低风险水平，实现可持续发展。
参考文献：
[1]俞敬平.商业银行信贷风险管理[M].北京：中国金融出版社，2006.
[2]PorterME.银行与全球金融业[D].广州：中山大学出版社，2001.