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贷款卡发放核准行政许可相关法律问题研究
随着经济的发展和人民生活水平的提高，贷款卡的需求越来越大。在此背景下，贷款卡的发放成为了一项重要的业务。然而，贷款卡的发放需要经过政府的核准和许可程序。本文将从法律角度研究贷款卡发放的核准行政许可相关法律问题。
一、贷款卡发放需要什么许可证？
贷款卡发放涉及到非银行机构的融资行为，需要遵守相关法律法规的规定。目前涉及贷款卡发放的相关许可证主要包括以下几种：
（1）银行业务许可证：贷款卡发放机构如果是银行机构，则需要取得银行业务许可证。
（2）消费金融公司牌照：如果发放贷款卡的机构是消费金融公司，则需要取得相关的牌照。
（3）小额贷款公司牌照：如果贷款卡发放机构不是银行或消费金融公司，则需要取得小额贷款公司牌照。
二、银行业务许可证的申请和获取
银行业务许可证是银行开展业务的基本前提，也是银行合规经营的关键保障。从法律上来看，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》以及《关于开办银行的暂行规定》，银行取得银行业务许可证需要满足以下条件：
（1）符合国家经济和金融政策的方向和要求；
（2）实行公司制或相应的证券制度；
（3）国家有偿转让或者依法决定的其他方式合法取得工商企业营业执照，并申请名称注明为银行；
（4）有相应的注册资本、可靠的内部控制、技术设备、组织机构和合格的从业人员。
同时，银行业务许可证的申请流程也比较严格。申请人需要提交一系列申请材料，如申请书、公司章程、第一发起人、监事和高级管理人员等的资料、业务计划及风险分析等文件。如果申请符合相关规定，央行将组织对其实施尽职调查和现场检查，最后决定是否发放银行业务许可证。
三、消费金融公司和小额贷款公司的牌照申请和获取
消费金融公司和小额贷款公司的牌照获得相对银行业务许可证来说较为容易，但也需要具备一定的资质和合规要求。从法律上来说，这两种公司的牌照获取需要满足以下条件：
（1）依法注资、实缴注册资本；
（2）对从业人员实行资格准入制度，禁止未经许可开展经营活动的应聘人员进入公司；
（3）公司内设合规或内控部门，建立健全风险管理体系和合规制度；
（4）公司起码应肩负三项社会职责：第一，以小额、短期、快速满足消费者个人消费需求；第二，微观财富管理；第三，小微企业融资，其中小微企业融资占公司总资产的比例不得大于50%。
四、贷款卡发放许可证的管理
贷款卡发放许可证是银行、消费金融公司和小额贷款公司的经营许可证，是其开展相关业务的前提和保障。在管理中，监管部门可以采取多种管理措施，如行政许可的管理、按照公司的实际情况进行逐案监管等。
同时，贷款卡发放的管理还需要注意以下几点：
（1）相关机构要合规经营，严格按照法律法规和监管要求开展业务；
（2）相关经营机构应该及时合规调整业务结构，主动承担社会责任，防范和化解业务风险；
（3）监管机构应该加强监管，对于不合规经营的情况及时予以纠正和管理，维护市场秩序和社会稳定。
五、结语
贷款卡发放的核准行政许可是银行、消费金融公司和小额贷款公司开展相关业务的前提和保障。从法律上来看，这种经营许可证的申请和获取需要满足相应的法律法规和监管要求。相关机构需要合规经营，加强监管，从而维护市场秩序和社会稳定。