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产权制度视角下个人账户基金管理模式的优化
随着金融市场的发展，个人账户基金在公众中逐渐受到认可和推崇。然而，目前我国的个人账户基金管理模式还存在一些问题，需要进行优化，以更好地满足公众的需求和利益。
从产权制度的角度来看，个人账户基金的管理模式存在一些问题。产权制度是指人们对于一种物质或非物质资源的占有权、使用权、收益权、转让权、抵押权等一系列权利关系的制度。在个人账户基金的管理模式中，存在着账户所有人和基金管理人之间的产权关系问题。
首先，账户所有人与基金管理人之间的产权关系不够明晰。在个人账户基金管理中，账户所有人拥有着账户中的资金，而基金管理人则负责将这些资金进行投资管理。这其中存在一个产权关系问题：账户所有人是否拥有对于基金管理人投资决策的决定权？对于经过风险评估后的高风险投资是否由账户所有人允许或拒绝？
其次，基金管理人与账户所有人之间的责任分担也存在问题。在现实中，基金管理人通过投资运营所产生的收益仅归属于账户所有人，而管理人所承担的风险和损失则由他自己承担。而在账户出现亏损时，账户所有人是否能够对基金管理人的管理方式或投资决策做出评价和批评？如果基金管理人采取的是不透明的投资方式，账户所有人则更难以得知其投资方式和资金运作的真相。
在当前存在的问题的基础上，我国个人账户基金管理模式需要进行优化，以改善产权制度不完善的问题。如何去优化呢？
首先，需要建立更为明晰的产权关系。如何明确基金管理人在管理账户资金时的权利和职责，以及账户所有人的决策权。账户所有人应当有拒绝对于自己账户中的资金进行高风险投资的权利，而基金管理人应当拥有丰富的投资经验和合法的行业知识，遵守国家的法规要求。
其次，需要加强基金管理人的责任制。在现实中，由于基金管理人并不承担账户出现亏损的风险，而是由账户所有人承担，这就导致了基金管理人无法进行有效的风险控制。因此需要增加基金管理人的风险责任，一方面由其自己承担一些不合法的投资行为所导致的损失，另一方面就是要建立更加严格的监管机制，规范基金管理人的投资行为。
最后，需要加强信息披露透明度。个人账户基金管理是需要透明的，其中所涉及的投资策略和风险情况、资金流动情况等，应当在合法、透明、有限度的情况下对账户所有人透露。
总的来说，在个人账户基金管理模式中，产权制度的完善是非常重要的，仅有完善的产权制度，才能够够建立公平、健康、稳定的资本市场，从而满足公众的利益和需求。