中级银行管理知识点--自制培训讲学.doc

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第一章宏观经济金融环境
第一节宏观经济环境
经济发展新常态
高速-中高速规模速度型-质量效率型增量扩能—调整存款/作优增量要素驱动/投资驱动—创新驱动
我国的经济政策体系
根源---重大结构性失衡
发展新理念----创新协调绿色开放共享
创新是引领发展的第一动力
协调是持续健康发展的内在要求
绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现
开放是国家繁荣发展的必由之路i
共享是中国特色社会主义的本质要求
全民共享全面共享共建共享渐进共享
发展的主线-----供给侧结构性改革
最终目的是满足需求,主攻方向是提高供给质量,根本途径是深化改革
1.深入推进”三去一降一补”
去产能去库存去杠杆降成本补短板
2.深入推进农业供给侧结构性改革
3.振兴实体经济
4.促进房地产市场平稳健康发展
宏观经济政策的总体思路-----五大政策支柱
宏观政策要稳产业政策要准微观政策要活改革政策要实社会政策要托底
宏观经济工作的总基调-----稳中求进
第二节财政/货币政策
财政政策环境
积极的财政政策
推动”三去一降一补”
深入推进财税体制改革
环境保护税法第一部单行税法2018年1月1日实施
扎实推进民生事业建设
货币政策环境
稳健的货币政策
灵活开展公开市场操作
适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作
常备借贷便利1-3月满足长期大额流动性需求抵押
中级借贷便利质押
发挥好存款准备金率工具的作用
运用好再贷款/再贴现/抵押补充贷款工具
利率市场化改革取得关键性进展
推进汇率形成机制的市场化

第二章监管概述
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第一节监管目标理念和良好标准
监管目标:
通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益
通过审慎有效的监管,增进市场信心
通过宣传教育和相关信息披露,增进公众对现代化金融产品服务和相应风险的了解和识别
努力减少金融犯罪,维护金融稳定
监管理念:
管法人管风险管内控提高透明度
管法人:整体风险情况分配监管资源/总部对分支机构的管控能力
管风险:监管资源的稀缺性/风险的外部性/风险监管的前瞻性
提高透明度:便于市场约束/与银行业监管相得益彰/有助于增进市场信心
良好监管标准:
促进金融稳定和金融创新共同发展
努力提升银行业在国际金融服务中的竞争力
产权改革/长期持股.优化治理.业务合作.竞争回避俄原则引进战略投资者/改进绩效考核/完善人力资源管理/强化监管
对各类监管设限科学合理,有所为,有所不为,减少一切不必要的限制
设限原则:依法/效率
鼓励公平竞争,反对无序竞争
对监管者和被监管者都要实施严格.明确的问责制
双向问责两极问责
高效,节约的使用一切监管资源
监管资源:人力/财务/信息/境内外监管机构等
第二节监管工具
监管监测关注
监管类指标:
一资本充足率监管指标
资本充足率=总资本-对应资本扣减项/风险加权资产
一级资本充足率=一级资本-对应资本扣减项/风险加权资产
核心一级资本充足率=核心一级资本-对应资本扣减项/风险加权资产
核心一级资本:实收资本或普通股,资本公积,盈余公积,一般风险准备,未分配利润,少数股东可计入部分;
其他一级资本:其他一级资本工具及其溢价,少数股东资本可计入部分;
二级资本:二级资本工具及其溢价;超额贷款损失准备;少数股东资本可计入部分;
超额贷款损失准备:权重法不得超过信用风险加权资产的1.25%
内部评级法不得超过信用风险加权资产的0.6%
全额扣减项目:商誉,其他无形资产(土地使用权除外),由经营亏损引起的净递延税资产,贷款损失准备缺口;资产证券化销售利得,确定收益的养老金资产净额,直接或间接持有本银行股票;对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备,商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值百年东带来的为实现损益;
其他应扣减:银行之间通过协议相互持有的各级资本工具;银监会认定为虚增资本的各级资本投资,未并表的大额少数资本投资中,核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额10%的部分应从核心一级资本中扣除,其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级全额扣除;
5%6%8%
储蓄资本风险加权资产的2.5%,核心一级资本满足
逆周期资本0-2.5%核心一级资本满足
重要性银行1%核心一级资本满足
杠杆率
4%
杠杆率=一级资本-一级资本扣减项/调整后的表内外资产余额
调整后的表内外资产余额=调整后的表内资产余额(不包含衍生产品和证券融资交易)+衍生产品资产余额+证券融资交易资产余额+调整后的表外项目余额-一级资本扣减项
二信用风险监管指标
1.不良贷款率5%
2.拨备覆盖率和贷款拨备率
拨备覆盖率=贷款损失准备/不良贷款余额150%
贷款拨备率=贷款损失准备/贷款余额2.5%
集中度
最大十家不超资本净额的50%,单一客户不超10%,单一集团客户不超15%