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按揭制度比较研究
随着经济的不断发展和房价的不断上涨，更多的人选择以按揭方式购买房屋。按揭制度是一种赊购方式，即购房者先向银行、信贷公司或房地产公司等机构借款购房，按照合同规定的还款周期和利率支付每月的还款利息和本金，直到还清所有借款。
本文将比较研究两种按揭制度：等额本金和等额本息，并探讨其各自的优缺点。
一、等额本金制度
等额本金制度是指按照借款本金平均分摊的方式来还款，即每月偿还的本金额相同，但利息逐渐减少。这种制度在还款初期每月付款较多，逐渐减少至最后几年还款较少。
优点：
1.总利息较少
等额本金制度相比等额本息制度，总利息会较少，因为在还款初期每月偿还的利息要高于等额本息制度，但是本金偿还也要比等额本息制度快，因此还清贷款的时间也会提前。
2.更节省利息
等额本金制度还款初期的每月还款金额要比等额本息制度高，因此如果有充裕的资金或者收入，选择等额本金制度才能充分发挥这种优势，更快还清贷款，可以大大节省利息。
缺点：
1.前期还款压力较大
等额本金制度每月要还的本金相同，因此在还款初期，每月还款金额较大，对于刚入职或者收入不高的家庭而言会造成一定负担。
2.还款方式不灵活
等额本金制度在还款方式方面不够灵活，在借款合同签订后，不管是变更还是提前还款，都需要经过银行或其他机构的批准。如果有特殊情况需要提前还款，需要支付一定的违约金。
二、等额本息制度
等额本息制度是指在还款期内，每月偿还的本息和相同。每次还款中期还款利息较高，随着贷款余额的逐渐减少，利息也逐渐减少，期末本金需要一次性偿还。
优点：
1.还款稳定
等额本息制度每月偿还的本息是相等的，因此按揭借款人每个月的还款额是固定的，不会受到贷款期限变化的影响，更加稳定。
2.前期还款压力小
等额本息制度每月还款压力相对等额本金制度要小，因为每月还款额比较平均，对于刚入职或者收入不高的家庭而言，负担会相对轻一些。
缺点：
1.总利息较多
等额本息制度每月偿还的利息高于等额本金制度，因为每次偿还贷款本金明显要慢一些，导致还款期间总利息要比等额本金制度高一些。
2.还款方式不灵活
等额本息制度在还款方式方面同样不够灵活，在借款合同签订后，不管是变更还是提前还款，都需要经过银行或其他机构的批准，提前还款需要支付一定的违约金，这些都会给借款人带来不必要的负担。
综上所述，等额本金和等额本息制度各有优缺点，选择哪一种制度还是要根据自己的实际情况而定。如果有稳定的收入，希望快速还清贷款并减少总利息，适合选择等额本金制度。如果刚入职或者收入不够稳定，希望每月还款压力较小，适合选择等额本息制度。