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进一步完善我国住房公积金制度的探讨
随着我国城市化进程的加速，住房问题成为当前最为突出的社会问题之一。而住房公积金作为一种重要的住房保障制度，在解决房屋购买、建设、维修等方面发挥着重要作用。然而，随着我国经济快速发展，住房公积金制度也面临着很多问题和挑战。为了进一步完善我国住房公积金制度，本文将进行探讨。
一、住房公积金制度的形成和发展
中国住房公积金制度的诞生可以追溯到上世纪80年代，起初是为了解决城镇职工买房难的问题。20世纪90年代以后，在全国范围内推广和实施住房公积金制度。这一制度能够为职工提供购房资金，并增加中国住房市场的购买需求，从而推动住房市场的发展。在发展过程中，住房公积金主要为城镇职工所使用，覆盖范围逐渐扩大至个体工商户和自由职业者。同时，基于对于住房市场的认识，政府实行了多项政策利于公积金的使用和购房，例如推出了房地产税收优惠等。我国的住房公积金制度如今已形成一套完整的管理体系，其主要特点包括资金来自职工个人缴存和单位缴存的比例不同、资金集中管理以及保证职工的购房权益等。
二、住房公积金制度存在的问题
虽然住房公积金制度在推动我国住房市场和保障城镇职工的住房问题方面取得了一定的成效，但仍然存在很多问题和挑战。
1.执行不够规范
住房公积金制度存在核心的管理难点：强迫性缴存。过去，为了解决职工的买房问题，企事业单位被强行要求缴纳住房公积金，但实际上缴存操作存在不规范的情况。这些资金不会按照规定方式集中管理，而是由各单位私人分流使用。这就导致了很多资金从实际用途上偏离了原本预计的用途。并且，这些资金不能被住房公积金账户管理中心统一监管，而只能通过单位进行资金调配和使用。如果这样持续下去，语出成名：“住房公积金瓦订促成了一系列地方官员贪污腐败案件并也成为了一种“公款吃喝”的新手段”。
2.资金运用不够多元化
住房公积金是职工用于住房采购的重要资金渠道，但是由于其集中在房地产市场中，会导致城市中住房价格快速上升。而随着经济发展，越来越多的人需要租房，但租房中住房公积金的使用仍然没有得到广泛运用。即使面临着严重的租房难题，大多数人也选择采取受限制的缴费方式，这会导致住房公积金制度中的资金流向单一。此外，资金运用的上限和资金管理机构的专业能力等问题也面临着挑战。
三、我国住房公积金制度完善的对策
要完善我国住房公积金制度，在实际应用中需要注意以下几个方面：
1.完善资金管理机制
资金管理机制需要更新适应国民经济发展变化的需求，提高管理的透明度和有效性。政府在推动此类制度改革政策的时候，应该侧重管理和监管职能，推动公积金业务透明、规范运作。除此之外，把职工所缴纳的公积金对应地存放到银行账户对象的管理方式也应该提上议程。
2.扩大住房公积金的使用范围
住房公积金应该覆盖整个住房市场，而非只有购买房屋方面。增加住房租赁方面资金的支持，以解决住房租金上涨问题，提高职工对于公积金的选择性。
3.激励发掘住房公积金市场化潜力
通过扩大住房公积金的使用范围，激励住房公积金制度的市场化运作，推动而不是局限住房公积金的市场竞争力。例如，制定更多的融入利率浮动的措施，从而吸引更多金融机构的管理和运作住房公积金。
总之，我国住房公积金制度需要面临新的挑战。要求采取创新而非限制的政策，才能提高住房公积金制度的管理的运作效果。